تاثير تورم بر عملكرد مديريت بانكي در ايران

تورم، از جمله مشكلات ساختاری اقتصاد ایران است كه با نرخهای دورقمی بر عملكرد اقتصادی كشور در دوران پس از جنگ تحمیلی تا كنون اث ر گ اار ب وده است. سیستم بانكی به عنوان بخش مهم اثر گاار بر عملكرد اقتصادی در تمام این سالها خود به شدت متأثر از شرایط تورمی اقتصاد بوده است. تورم، نرخ بهره واقعی را كاهش داده و تقاضا برای وام را افزایش می دهد. از طرفی بالا رفتن نرخ تورم انگیزه سپرده گااری را كاهش داده و در نتیجه قدرت وام دهی بانكها را محدود خواهد ساخت. در چنین شرایطی، وضع محدودیت بر نرخهای بهره بانكی توسط دولت نیز بانكها را در مقابل تورم از هر دوجهت جاب سپرده و اعط ای تسهیلات محدود خواهد ساخت. در این مقاله مبتنی بر داده های سری زمانی اثرات تورم برعملكرد بانكی در ایران از جهت جاب سپرده و نیز اعطای تسهیلات طی سالهای 1331 تا 1313 بررسی شده است. اطلاعات از گزارشات اقتصادی سالانه بانك مركزی و همچنین وب سایت بانك مركزی و سازمان آم ار كش ور بدست آمده است. روش تحقیق انجام تحلیل رگرسیون و نیز استفاده از روش تحقیق همبستگی با استفاده از نرم افزار Eviews بوده است. یافته های بدست آمده حاكی از آن است كه اگرچه تورم تاثیر منفی بر عملكرد نظام بانكی در جاب سپرده ها و نیز دادن تسهیلات داشته است ل یكن ض ری ارتباط در اغل مدل ها چندان قابل توجه نبوده است . بنابراین، تأثیر تورم بر عملكرد سیستم بانكی در ایران مانند كشورهای پیشرفته كه مدارك و شواهد رابطه منفی قوی بین تورم و میزان جاب سپرده و اعطای تسهیلات را ثابت كرده را نشان نمی دهد، لاا باید پایرفت كه پیشینه اقتصاد دولتی ایران طی 21 سال گاشته رابطه علیت صرف بین حجم سپرده گااری را با متغیرهای سود بانكی و تورم نفی می كند، كه این دو مفهوم را می رساند كه، اولا : یعنی طی سالهایی كه تورم از نرخ سود سپرده ها بیشتر بوده معالك حجم سپرده گااری اف زایش یافت ه اس ت یعن ی سپرده گااران زیان دیده اند این مفهوم ناكارآمدی نظام اقتصاد دولتی است كه انحصار را در همه عرصه ها نهادینه كرده یعنی آلترناتیوی ب رای انتق ال س پرده های مردم از بانك ها به بازارهای دیگر وجود نداشته ثانیا نشان می دهد كه عوامل دیگری از اقتصادی و غیر اقتصادی بر حجم سپرده ها مؤثر بوده ان د بط ور مثال نمی توان رابطه بین درآمد و حجم سپرده گااری را نادیده گرفت و یا عدم اقبال سپرده گااران نسبت به ورود به بازارهای ربوی به سب فقدان مشروعیت این بازارهای و یا صنعت بازار سرمایه و تا حدی عدم آشنایی اكثریت سپرده گااران نسبت به ساز و كار بورسی و ریسك بالای بازارهایی مثل ط لا و ارز و ... ، اما باید بپایریم كه امروزه با ابلاغ سیاستهای كلی اصل 44 و دورنمای رشد و شكوفایی بورسی، قطعا اگر كاهش سود سپرده ها به تبع كاهش س ود تس هیلات انجام گیرد بی تردید بخشی از سپرده ها به بازار سرمایه و خرید سهام منتقل می شود كه این خود نیز اقدام مؤثری در جهت شكوفایی بازار س رمایه و اع تلای بخش مولد اقتصاد است. البته باید متاكر شد كه كشش پایری سپرده های با مبالغ بزرگ بیش از سپرده ها با مبالغ كوچك است. واژگان كلیدی : ، ، ،