كليدواژه :
بانكداري الكترونيكي , بازده , ريسك , پانل ديتا .
چكيده فارسي :
فنآوري اطلاعات اثرات شگرفي بر صنعت بانكداري داشته است. بانكها و مؤسسات مالي نيز حضور خود را با اهداف گوناگون در عرصه هاي تكنولوژي نوين تثبيت كرده اند. استفاده از فن آوريهاي نوين در نظام بانكداري يك ضرورت انكارناپذير است . بانكي در ارائه خدمات مطلوب و تمام وقت به مشتريان و به دنبال آن كسب سود، عملكرد بهتري دارد كه از ابزارهاي نوين پرداخت، بيشترين بهره برداري را داشته باشد. با توجه به اهميت موضوع سودآوري در عمليات بانكداري، هدف از اين تحقيق بررسي تاثير ابزار تكنولوژي نوين بانكداري الكترونيك بر بازدهي و ريسك بانك هاي ايراني مي باشد. تعريف هاي متعددي از بانكداري الكترونيكي كه دربرگيرنده تمام ابزارهاي پرداخت الكترونيك است، شده است. در اين پژوهش بانكداري الكترونيكي با تمركز بر 6 ابزار پرداخت الكترونيكي مهم و تأثيرگذار، شامل دستگاه هاي خودپرداز، پايانه فروش، شعب آنلاين، شعب سوئيفتي، كارتهاي بانكي صادر شده و پايانه شعب، تعريف شده است. براي بررسي تأثير ابزارهاي مختلف بانكداري الكترونيكي بر سودآوري و ريسك بانكها، از مدل اقتصادسنجي داده هاي تابلويي استفاده شده است. متغير وابسته در اين، بازده تعديل شده نسبت به ريسك دارايي هاي بانك ها است. متغير هاي توضيحي مدل نيز شامل شش متغير يا ابزار مورد اشاره مرتبط با بانكداري الكترونيكي مي باشد، برخي متغيرهاي كنترل كه بر اساس مباني نظري بر عملكرد بانك ها تاثير دارند نيز در مدل گنجانده شده اند كه عبارتند از اندازه بانك؛ نسبت مجموع مانده مطالبات سررسيد گذشته، معوق و مشكوك الوصول به دارايي ها و نسبت درآمدهاي غير مشاع به كل در آمدهاي بانكي. يافته هاي اين پژوهش نشان مي دهد كه هر چند از منظر مشتري، خدمات بانكداري الكترونيكي به بانك ها در انجام وظيفه تسهيل گري مبادلات كمك مي كند، اما تاثير قابل ملاحظه اي بر عملكرد بانك ها در كشور بر جاي نمي گذارد.
چكيده لاتين :
Information technology has had a tremendous impact on the banking industry. Banks and financial institutions have also stabilized their presence with different targets in the new technology arena. the use of new technologies in the banking system is an undeniable necessity. The bank has a better performance in offering optimal and full - time services to the customers and following that profit, which has the greatest advantage of the new payment tools. considering the importance of the issue of profitability in banking operations, the purpose of this study is to investigate the impact of modern electronic banking tool on efficiency and risk of iranian banks. Several definitions of e - banking, including all electronic payment tools, have been made. in this study, electronic banking has been defined focusing on 6 important and influential electronic payment tools including ATM machines, sales terminal, online branches, SWIFT branches, bank cards issued and branch terminals. to evaluate the effect of different electronic banking instruments on profitability and risk of banks, the econometrics model is used. The dependent variable in this is the adjusted return on risk of bank assets. The model explanatory variables also include six variables or tools related to electronic banking, some control variables, which are based on theoretical basis on the performance of banks, are included in the model as the bank size is the total ratio of past maturity, معوق and questionable assets to the assets and the ratio of abnormal earnings to bank failures. the results of this study show that, although from the customer point of view, e - banking services to banks contribute to facilitating transactions, but it does not affect the performance of banks in the country.
