الگوي تامين بلندمدت مسكن با استفاده از ظرفيت اوراق مالي اسلامي

تامين مسكن يكي از مشكلات پيش‌روي قانون حمايت از خانواده و جواني جمعيت است. هرچند در اين قانون تمهيداتي همچون واگذاري زمين و ارائه تسهيلات بانكي مطرح شده، ولي طرح عملياتي براي تامين مسكن درنظر گرفته نشده است. در اين مقاله با استفاده از روش تحليلي توصيفي به بررسي ظرفيت اوراق مالي اسلامي براي تامين بلندمدت مسكن مي‌پردازيم. يافته‌هاي تحقيق نشان مي‌دهد اوراق اجاره ساخت منتهي به اجاره‌به‌شرط تمليك روشي مناسب براي تامين مالي بلندمدت مسكن است. در اين رويكرد، تركيبي از مشاركت دولت و خانواده‌ها براي تامين بلندمدت مسكن استفاده مي‌شود. در اين چارچوب، دولت زمين رايگان، و يارانه و خانواده‌ها(بهره‌برداران) و سرمايه‌گذاران منابع مالي براي ساخت را به‌صورت تدريجي در قالب قرارداد سفارش ساخت(استصناع) مسكن فراهم مي‌كنند. صكوك سفارش ساخت مسكن به متقاضيان فروخته مي‌شود. هنگامي كه خانه ساخته شد، بهره‌بردار به ميزان صكوك در اختيار مالك منزل محسوب شده و در قالب عقد اجاره‌ به ميزان باقيمانده مستاجر بوده و اجاره پرداخت مي‌كنند. با خريد باقيمانده اوراق مورد نياز براي تملك كامل مسكن، مالكيت فرد بر منزل تكميل مي‌شود. دولت و نهادهاي خيريه مي‌توانند بخشي از صكوك را خريداري و به متقاضيان مسكن واگذار كنند. آنها مي‌توانند يارانه اجاره‌بها را نيز به اقشار هدف در اين طرح پرداخت كنند.