سازوكار مداخله زودهنگام نظارتي براي آمادگي در برابر بحران در بانك‌هاي ناتراز: بررسي تجربه كشورها

Supervisory Early Intervention Mechanism for Crisis Preparedness in Banks with Balance Sheet Crises: Review of Countries Experience

چارچوب نظارتي بين‌المللي پس از بحران مالي جهاني به‌طور قابل توجهي تقويت شده است تا بخش بانكي انعطاف‌پذيرتر را ارتقا دهد. اسلوب بازل III كه حداقل الزامات بالاتري را براي جذب زيان تعيين مي‌كند، تأكيد بيشتري بر سرمايه با كيفيت بالاتر دارد و دامنه وسيع‌تري از ريسك‌هاي پيش‌روي بانك‌ها را دربرمي‌گيرد؛ و لذا ايمني و سلامت بانك‌ها و سيستم بانكي به‌عنوان يكي از اهداف اساسي نظارت بانكي شناخته مي‌شود. بنابراين قبل از هرچيز استفاده از اقدامات اصلاحي توصيه مي‌شود. اقدامات اصلاحي آن دسته از اقداماتي هستند كه براي مقابله با نواقص و تغيير رفتار در بانك‌هاي ضعيف لازم است. همچنين يك تشخيص رايج وجود دارد كه براي عملكرد مؤثر نظارت، شناسايي و مداخله در مراحل اوليه براي جلوگيري از تشديد يا حاد شدن مشكلات حياتي است. مداخله زودهنگام نظارتي مي‌تواند اولين اقدام در راستاي آمادگي در برابر بحران در بانك‌هاي ناتراز سيستمي باشد، بنابراين در اين مطالعه از جنبه‌هاي مختلف به بررسي اين اقدام نظارتي پرداخته مي‌شود و ضمن معرفي انواع مداخله و محرك‌هاي فعال شدن آن، به بررسي تجربه كشورهاي پيش‌رو در اين زمينه پرداخته مي‌شود. در نهايت بر اساس نتايج برداشت شده از مطالعه تجربه كشورها، توصيه‌هاي سياستي ارائه مي‌شود.

The international supervisory framework has been significantly strengthened since the global financial crisis to promote a more resilient banking sector. The Basel III style, which sets higher minimum requirements for absorbing losses, emphasizes higher quality capital and covers a wider range of risks faced by banks; Therefore, the safety and soundness of banks and the banking system is known as one of the basic objectives of banking supervision. Therefore, first of all, it is recommended to use corrective measures. Corrective measures are those measures that are necessary to deal with deficiencies and change behavior in weak banks. There is also a common diagnosis, which is critical to effective surveillance, identifying and intervening at an early stage to prevent problems from escalating or becoming acute. supervisory early intervention can be the first step in preparing for crises in systemic banks with balance sheet crises. Therefore, in this study, this monitoring measure is examined from different aspects. While introducing the types of intervention and the triggers for its activation, the experience of the leading countries in this field is reviewed. Finally, based on the results obtained from the study of the countries experience, policy recommendations are presented.