آثار نظارت بانكي در مقابله با پول‌شويي و ارائه راهكارهاي بهبود مؤثر (رويكردي آميخته)

The Effects of Banking Supervision in Dealing with Money Laundering and Providing Effective Improvement Solutions (Mixed Approach)

پول‌شويي به عنوان پديده‌اي مجرمانه، يكي از مهم‌ترين جرايم سازمان‌يافته در حوزه تجارت الكترونيكي مي‌باشد و صنعت بانكداري الكترونيك به واسطه ويژگي‌هايي از جمله امكان انجام عمليات سريع، دقيق و بدون محدوديت مكان و زمان از زمينه‌هاي اصلي بروز آن مي‌باشد. هدف پژوهش حاضر شناسايي عوامل مؤثر بر بهبود و افزايش نظارت نظام بانكي در جهت مبارزه با پول‌شويي مي‌باشد. اين پژوهش از نظر هدف، كاربردي و از لحاظ روش از نوع آميخته (كيفي-كمي) و با استفاده از مجموعه داده‌هاي باز و بسته و متغيرهاي كمي و كيفي انجام شده است. پس از بررسي مصاحبه‌هاي انجام شده و تجزيه‌وتحليل داده‌ها 13 مقوله فرعي و 6 مقوله اصلي (مشتريان مشكوك به پول‌شويي، شناسايي مضاعف مشتريان، تدابير پيشگيرانه، تدابير مبارزه با پول‌شويي و راهكارهاي درون و برون‌سازماني) شناسايي شد. يافته‌هاي پژوهش حاكي از اين است كه ميزان تأثير هر 6 مقوله اصلي در نظارت و مقابله با پول‌شويي مثبت و معني‌دار مي‌باشد.

Money laundering, as a criminal phenomenon, is one of the most important organized crimes in the field of electronic commerce, and the electronic banking industry is one of the main areas of its occurrence due to its features such as the possibility of performing quick, accurate operations without time and place restrictions. The aim of the present research is to identify the effective factors on improving and increasing the supervision of the banking system in order to fight against money laundering. This research is applied in terms of purpose and mixed (qualitative-quantitative) in terms of method, using open and closed data sets and quantitative and qualitative variables. After reviewing the conducted interviews and data analysis, 13 sub-categories and 6 main categories (customers suspected of money laundering, double identification of customers, preventive measures, anti-money laundering measures, and modern and external solutions) were identified. The research findings indicate that the impact of all 6 main categories in monitoring and dealing with money laundering is positive and significant.