ارزيابي اثر حذف نظام تعرفه‌ها بر كارايي شركت‌هاي بيمه ايراني با استفاده از مدل‌سازي رياضي و آماري

Analysis the effect of detariffication on the performance of Iranian insurance using mathematical and statistical modeling

مقررات‌زدايي از جمله حذف نظام تعرفه‌ها، از اساسي‌ترين تغييرات نهادي در دهه گذشته در صنعت بيمه ايران به شمار مي‌رود كه مي‌تواند كارايي عملكرد شركت‌ها را تحت تأثير قرار دهد؛ با وجود اين اثر تغييرات نهادي بر كارايي صنعت بيمه ايران كمتر مورد مطالعه قرار گرفته است. در اين مقاله، از يك روش دو مرحله‌اي كه تركيبي از روش برنامه‌ريزي رياضي با روش آماري است، براي تجزيه و تحليل عملكرد شركت‌هاي بيمه در سال‌هاي 1384-1393 استفاده شده است. مخاطب اين پژوهش، كليه ذي‌نفعان صنعت بيمه از جمله مديران شركت‌ها، مشتريان آنها و نهادهاي نظارتي بوده و داده‌هاي لازم با روش مطالعه كتابخانه‌اي از سالنامه‌هاي آماري صنعت بيمه گردآوري شده‌اند. بدين منظور، ابتدا با استفاده از روش تحليل پوششي داده‌ها، كارايي شركت‌هاي بيمه ايراني محاسبه شده، سپس با استفاده از معادلات برآوردگر رگرسيوني، اثر حذف نظام تعرفه (تغيير نهادي) بر كارايي اين شركت‌ها مورد بررسي قرار گرفته است. نتايج حاصل از تحقيق نشان مي‌دهد كه حذف نظام تعرفه‌ها بر كارايي بيمه‌گران اثر منفي داشته و منجر به كاهش كارايي آنها شده است. در پايان پيشنهادهايي براي خروج از وضع موجود ارائه شده است.

Deregulation such as elimination of tariff system is one of the fundamental institutional changes in the past decade in the Iranian insurance industry. Although it can affect on the markets performance, few research studied the effects of deregulation on insurer efficiency. In this study, a two-step approach is applied for analyzing the performance of insurance companies that combines mathematical programming and statistical method, in the ten-year period from 1384-1393 SH. The audiences of this research are all the stakeholders of the insurance industry, including market executives, their clients and regulatory organizations. The data have been compiled using a library study method from the insurance industry's annual statistics. Firstly we use Data Envelopment Analysis to calculate the efficiency of insurers in the ten-year period, and then in second step by Estimated Regression Equation the effect of deregulation on the insurer performance is investigated. The results show that detariffication has negative effect on the performance of insurers and reduced their efficiency. Finally, we present the recommendations for improving the performance of the insurers.