كليدواژه :
بانكداري بدون ربا , اقتصاد اخلاق , ادوار تجاري , اسراف
چكيده فارسي :
در اين مقاله ضمن بحث در نظريات سيكل هاي اقتصادي با تجزيه بازار پول به دو بازار «پس انداز- سپرده گذاري» و «سرمايه گذاري- تسهيلات»، ساختار زماني رفتار سپرده گذاران- بانك- سرمايه گذاران را بررسي و به اين نتيجه مي رسيم كه ساختار بانكداري متعارف موجب تموجات در بخش پول و نرخ هاي بهره مي شود. اين تموجات از طريق پس انداز و سرمايه گذاري به بخش حقيقي اقتصاد وارد شده و اقتصاد را دچار نوسان مي نمايد. با بررسي رياضي اين موضوع نشان داده مي شود كه ساختار بانكي از عوامل اساسي ايجاد سيكل هاي اقتصادي هستند. بر اين اساس راه حل حذف ربا به معني اتصال مستقيم سرمايه گذاري به پس انداز از طريق بانكداري مشاركت در سود و زيان راستين پيشنهاد مي گردد. بانك در اين حالت خدمات مديريت سرمايه ارائه مي نمايد و حق العمل دريافت مي كند. در بانكداري مشاركت در سود و زيان راستين عملاً ريسك ها از بخش تسهيلات به بخش سپرده ها منتقل مي شود و بانك دچار خسارت نمي شود. و از طرف ديگر ايجاد ارتباط قوي و ساختاري بين نرخ بهره تسهيلات و نرخ سپرده ها اجازه نمي دهد كه در بازار سرمايه گذاري زيان باشد و برعكس آن در بازار پس انداز سود. اين موضوع برخلاف بانكداري متعارف است كه اگر وام گيرنده سود يا زيان كند الا و لابد سپرده گذار سود مي كند.
شق ديگر آسيب شناسي بحران هاي اقتصادي افراط در مصرف و شَرَه اقتصادي و حرص مال اندوزي و زياده مصرفي و اسراف و تبذير و ساير موارد مشابه است كه دامنه سيكل هاي اقتصادي را عريض مي كند. تعديل رفتار انسان ها به گونه اي كه در آموزه هاي اخلاقي و عرفاني كه در اسلام و ساير اديان آسماني مطرح است عملاً از شدت بحران ها مي كاهد. جلوگيري از اسراف منجر به آن خواهد شد كه سهم زيادي از منابع در اقتصاد آزاد گردد و نتيجتاً دامنه موج سيكل تجاري را باريك مي گرداند و ثبات نسبي اقتصاد بيشتر خواهد بود.
چكيده لاتين :
Meanwhile a discussion about business cycles, in this paper, by separating money market into two markets of “saving- deposits” and “investment-credit”, we study the time structure of depositors-bank-investors behavior and will conclude that the structure of prevailing banking causes oscillations in money market and interest rates. These oscillations will affect the real sector through deposits and investment and makes economic fluctuation.
Mathematically, it is shown that the banking structure is of the most important factors for creation of economic cycles. Accordingly, deletion of usury as a solution for connecting investment to deposit directly through Rastin Profit and Loss Sharing (PLS) banking system is proposed. In this system, the bank provides investment management services and get wage. In Rastin PLS banking, practically risks are transferred from financing sector to depositor and the bank will not face losses. On the other side, structural and powerful linkage between the interest rate of credit facilities and rate of interest of deposits does not allow losses in credit market and only profit in deposit market. This is contrary to conventional banking system whereas if even the investor or credit receiver makes either profit or loss the depositor earns profit.
The other sides of pathology of economic crises are due to excessive consumption, economic over-thirst (human indefinite desire), greed, squandering, waste and similar topics that widen the domain of crises. Adjusting the human behaviors as is taught in mystical and ethic educations mentioned in Islam and other divine religions have an important role for practical reduction of crises tensions. Reducing waste will contribute to release of a big share of resources in economy and result to attenuate the domain of the wave of business cycles and relatively will make the economy more stable
