تاثير متقابل توسعه مالي و آزادي اقتصادي بر ضريب نفوذ بيمه در كشورهاي منتخب ناموفق در توسعه صنعت بيمه

The Interaction of Financial Development and Economic Freedom on Insurance Penetration Unsuccessful Countries in the Development of the Insurance Industry

صنعت بيمه به عنوان ابزار انتقال ريسك و پرداخت خسارت موجب تأمين آتيه و اطمينان افراد و در نقش نهاد سرمايه‌گذار، موجب تجميع منابع پس اندازي و تخصيص بهينه آن به نيازهاي سرمايه گذاري و رشد اقتصادي كشورها مي شود. بنابراين، ضروريست تا عوامل موثر بر توسعه اين صنعت در كشورهاي با ضريب نفوذ بيمه پايين، شناسايي شود و در خصوص تقويت عوامل فزاينده و رفع عوامل كاهنده آن اقدام لازم صورت پذيرد. در همين راستا، تحقيق حاضر سعي نموده تا اثر متقابل توسعه مالي و شاخص هاي آزادي اقتصادي (شاخص كل، اندازه دولت، ساختار قانوني امنيت و حقوق مالكيت، دسترسي به پول سالم، آزادي تجارت خارجي و مقررات) بر ضريب نفوذ بيمه در پانزده كشور ناموفق بيمه اي طي دوره 2014-2000 را بررسي نمايد. به همين منظور، مدل تحقيق با استفاده از داده هاي تابلويي و به روش گشتاورهاي تعميم يافته برآورد گرديد و نتايج نشان داد، اثر متقابل توسعه مالي و كليه شاخص هاي آزادي اقتصادي بر ضريب نفوذ بيمه مثبت و معنا دار است. همچنين، اثر انفرادي توسعه مالي و شاخص آزادي اقتصادي كل مثبت و معنادار است. اما، تأثير انفرادي آنها بر ضريب نفوذ بيمه نسبت به اثر متقابل آنها كمتر است. در نهايت، اثر متغيرهاي كنترل شامل درآمد سرانه، سرمايه انساني و درجه شهرنشيني بر ضريب نفوذ بيمه در كشورهاي منتخب، مثبت و معنادار و اثر نرخ بيكاري و تورم منفي و معنادار بوده است.

The insurance industry as a means of transferring risk and paying damages, ensures the future and the confidence of individuals and as an investor's institution, It cumulation the saving resources and allocates it to the needs of investment and economic growth of the countries. Therefore, it is necessary to identify the factors influencing the development of this industry in countries with a low insurance penetration and action must be taken regarding reinforcement the increasing factors and Elimination its decreasing factors.In this regard, the present study has tried to determine the interaction between financial development and economic freedom indicators (total index, size of government, legal system and property rights, sound money, freedom to trade internationally and regulations) on the penetration insurance in Fifteen unsuccessful insurers will be insured over the period 2014-2000. For this purpose, the research model was estimated using panel data and generalized moment’s method. The results it shows the interaction of financial development and all index of economic freedom on insurance penetration the in selected countries have had a positive and meaningful. Also, the individual effect of financial development and total economic freedom index is positive and significant. However, their individual influence on the insurance penetration is less than their interaction. Finally, the effect of control variables including per capita income, human capital and urbanization rate on the insurance penetration in the selected countries have had a positive and meaningful and the effect of unemployment and inflation have had a negative and meaningful.