بررسي تطبيقي مصاديق نفع قابل بيمه در بيمۀ عمر

A Comparative Study of Insurable Interest in Life Insurance

يكي از قواعد آمرۀ مطرح در حقوق بيمۀ عمر، وجود نفع قابل بيمه است. اين امر با نظم عمومي در ارتباط است و در صورتي‌ كه بدون وجود چنين نفعي، بيمۀ عمر اخذ شود، امكان بروز مخاطرۀ اخلاقي و ايراد عمدي صدماتي به جان و مال ديگران وجود خواهد داشت؛ بنابراين، ضروري است كه نفع قابل بيمه احراز شود و معيارهايي براي شناخت آن تعيين شود. از اين رو، دو معيار نفع معنوي و اقتصادي ارائه شده است. در معيار نفع معنوي اشاره شده است كه هر شخصي به دليل وجود رابطه‌اي عاطفي و مبتني ‌بر عشق و محبت، در زندگي خود، همسر، والدين، فرزندان و ساير اعضاي خانواده‌اش، نفع قابل بيمه دارد. معيار نفع اقتصادي هم اشاره دارد كه گاهي به دليل رابطۀ مالي ميان دو شخص، حيات شريك تجاري، كاركنان كليدي يك شركت و شخص بدهكار، به‌عنوان نفعي قابل بيمه شناخته مي‌شود و اجازۀ اخذ بيمۀ عمر در آن خصوص داده مي‌شود. لذا بايد از رهگذر مطالعۀ پرونده‌هاي حقوقي مطرح در حوزۀ كامن‌لا، به ظرافتهاي موجود در بحث نفع قابل بيمه پي برد. مقالۀ حاضر به تحليل اين ظرافتها و دقت‌نظرهاي حقوقي خواهد پرداخت.

One of the prevailing principles in life insurance law is the existence of an insurable interest. This principle is related to the public policy and life insurance contracts without insurable interest raises the possibility of moral hazard and deliberate harm to people’s lives and property. Therefore, it is truly necessary to ensure existence of this principle and determine some factors to identify it. Hence, two criteria are presented for identifying insurable interest, including spiritual factor and economic factor. Former factor mentions each person has an insurable interest in his life and loved ones, including wife, parents, children and other members of family. Latter factor refers to financial dependency between two persons, two business partner, key employees of a company and the debtor. Therefore, it is necessary to find out the intricacies of insurable interest through study of legal cases raised in the common law. This study analyzes these complexity and the precision of legal opinions.