طراحي الگوي تأمين مالي جمعي مبتني بر بدهي بانكي در چهارچوب الگوي بانكداري بدون ربا

در نظريه‌هاي توسعه اقتصادي نوآوري و فناوري موتور رشد اقتصادي معرفي مي‌شود. پشتيباني از نوآوري و فناوري مستلزم تحقيق ‌و توسعه، حفظ مالكيت فكري، تأمين بازارهاي امن، تأمين مالي و... است. از سويي بسترهاي نهادي، ساختاري و قانوني نيز از الزامات فعاليت‌هاي نوآورانه است. تأمين مالي جمعي از راهكارهاي تأمين مالي است كه مي‌تواند بستر نهادي، ساختاري و حقوقي مناسب ايجاد كند. در تأمين مالي جمعي سرمايه‌هاي خرد مردم با كاربرد پلتفرم تحت وب در تجهيز و تخصيص طرح‌هاي اقتصادي مبتني بر تطابق ريسك و بازده به‌كارگرفته مي‌شود‌. در تبيين ضرورت ارائه مدل پيشنهادي مي‌توان گفت كه بانك‌ها در نظام بانكي متعارف به سبب انتقال ريسك و تجميع حساب‌هاي بانكي ريسك‌هاي فراواني متحمل مي‌شوند، در نتيجه به ساختار نهادي مكمل در راستاي كاهش اين نواقص نياز دارند. بر اين اساس، مقاله پيش‌رو در پي ارائه مدل كاربردي از تأمين ‌مالي جمعي براساس عقود اسلامي است كه با روش تطبيقي و تحليلي−توصيفي انجام شده است. هدف اين مقاله ايجاد سازوكاري براي توزيع ريسك، تفكيك حساب‌هاي بانكي و بيان آن به‌صورت شفاف، ارتباط بخش اعتباري با بخش واقعي اقتصاد، به‌كارگيري ظرفيت‌هاي خرد و مشاركت مردمي، امكان ايجاد الگوي نظارت مستمر، افزايش فرهنگ ريسك‌پذيري براي پشتيباني از اقتصاد دانش‌بنيان، امكان به‌كارگيري عقود انتفاعي و غير انتفاعي براساس مدل عملياتي و ايفاي نقش واسطه‌گري بانكي، توسعه نقش تسهيلات‌دهنده و كاربرد ظرفيت فناوري در سيستم بانكي است. مدل پيشنهادي بر بدهي مبتني است و از قابليت انطباق با شبكه بانكي برخوردار بوده و در راستاي تحقق موارد ياد شده طراحي گرديده است و انتظار مي‌رود كه براي پيشبرد هدف‌هاي نظام بانكداري بدون ربا به‌كار گرفته شود −به‌رغم مدل تأمين مالي مبتني بر مالكيت كه تناسب بيشتري با بازار سرمايه دارد− سرانجام مي‌توان اميدوار بود كه الگوي پيشنهادي بتواند در راستاي اصلاح ساختار نظام بانكي مؤثر باشد.