كليدواژه :
بيمه سپرده‌ها , ورشكستگي , شركت بيمه سپرده فدرال , صندوق ضمانت سپرده‌ها
چكيده فارسي :
ايالات متحده آمريكا در زمينه بيمه كردن سپرده هاي بانكي پيشتاز بوده است و بيمه سپرده ها در سال 1933 با تشكيل «شركت بيمه سپرده فدرال» شكل رسمي به خود گرفت، اما در حقوق ايران نظام بيمه سپرده ها با تصويب ماده 95 قانون برنامه پنجم توسعه، مصوب 1389 پايه گذاري شد و صندوق ضمانت سپرده ها در سال 1392 تشكيل شد. به دليل همين تفاوت سابقه در حقوق آمريكا و ايران، نظام بيمه سپرده ها هر چند شباهت هايي با هم دارند، اما تفاوتهاي ميان آنها بيشتر است. در حقيقت، شركت بيمه سپرده فدرال علاوه بر اين كه نقش بيمه گر سپرده ها را دارد، يكي از ناظران اصلي نظام بانكي ايالات متحده محسوب ميشود و بنابراين، با نظارت مستمر خود باعث جلوگيري از وخيم شدن وضعيت مالي بانكها ميشود. همچنين، اگر شركت مذكور وضعيت بانكي را نامطلوب ببيند، اين اختيار را دارد كه خود را به عنوان مدير تصفيه بانك منصوب كند و از تعميق وضعيت نامناسب بانك جلوگيري كند، اما در حقوق ايران وظيفه صندوق ضمانت سپرده ها زماني شروع ميشود كه بانكي ورشكست گردد.تحقيق حاضر تلاش كرده است با رويكردي تطبيقي به بررسي نهاد بيمه سپرده در حقوق آمريكا و ايران بپردازد و در نهايت، پيشنهادهايي جهت تقويت نهاد مذكور در حقوق ايران ارائه دهد.
چكيده لاتين :
The United States has been pioneering in the field of bank deposit insurance, and the deposit insurance was formally established in 1933 by the “federal deposit insurance corporation”, but in Iranian law, the deposit insurance system was established by the adoption of Article 95 of the fifth development plan act adopted in 2010, and the deposit guarantee fund was established in 2013. Due to the difference in the history of American and Iranian law, the deposit insurance system, although have similarities, but their differences are greater. In fact, the Federal Deposit Insurance Company(FDIC), in addition to being a deposit insurer, is one of the main supervisors of the US banking system, and thus, with its consistent supervision, will prevent the deterioration of the financial condition of the banks. Also, if (FDIC) sees the bank's situation unsatisfactory, it has the power to appoint itself as the bank's receiver and to prevent exacerbation of the bank's inappropriate condition, but in Iranian law, the duty of deposit guarantee fund will start when a bank goes bankrupt. The present study attempts to examine the deposit insurance institution in the US and Iran with a comparative approach, and ultimately offers suggestions to strengthen the institution in Iranian law.
