منابع رشد بهره‌وري، عوامل مؤثر و رقابت در بازار جذب سپرده بانك‌هاي تجاري ايران

Sources of Productivity Growth, Effective Factors and Competition in the Deposits Market of Commercial Banks in Iran

هدف پژوهش حاضر ارزيابي تغييرات بهره ­وري بانك­ هاي تجاري ايران و بررسي عوامل مؤثر بر آن است. به منظور اندازه­ گيري تغييرات بهره­ وري، از شاخص مالم­ كوئيست و روش تحليل پوششي داده­ ها و به منظور بررسي عوامل مؤثر بر آن، از رگرسيون چند متغيره استفاده شد. دوره زماني پژوهش شامل يك دوره 8 ساله منتهي به سال 1396 و نمونه مورد بررسي شامل 10 بانك فعال در ايران است. يافته­ هاي پژوهش نشان داد كه به طور ميانگين واحدهاي مورد بررسي با رشد در بهره­ وري همراه و اين رشد را مديون رشد كارايي فني خود هستند. بنابراين، نوسازي نقش فزاينده­اي در بهبود بهره ­وري و عملكرد واحدهاي مورد بررسي خواهد داشت. البته، از نقش بهبود در كارايي فني و الگو برداري از واحداي مرجع نيز نبايد غافل شد. نتايج ديگر پژوهش نشان داد كه اندازه به صورت مستقيم، نسبت هزينه به سود به صورت معكوس و رقابت در بازار جذب سپرده به طور مستقيم مي­تواند بهره ­وري و عملكرد بانك ­ها را تحت تأثير قرار دهد.

The main purpose of this study is to evaluate the changes in the productivity of commercial banks in Iran and to examine the factors affecting it. Malmquist index and data envelopment analysis were used to measure changes in the productivity, and to evaluate the factors affecting productivity, the multivariate regression was utilized. The research time-period consisted of an 8-year period ending in 2018. The sample consists of 10 operating banks in the banking industry of Tehran Stock Exchange. The Research findings show that indicate that in total (average of the periods under study) investigated units experienced a growth in productivity and this growth was due to their technical efficiency growth. On the other hand the findings, also, indicate a significant effect of size, the ratio of cost to income and competition in the market of bank deposits on the productivity. an‎d these observed relationships were direct, indirect and direct respectively.