انواع مخاطرات اخلاقي در بازار بيمه نظام سلامت(مقاله مروري)

مقدمه: سلامت به عنوان يكي از زمينه هاي اصلي، نظام هاي رفاه اجتماعي شناخته شده است. پوشش بيمه اي باعث تغيير در رفتار مصرف كننده (بيمار) وارائه كننده (پزشك) خدمات مي شود كه از آن به مخاطره اخلاقي ياد مي شود. اين پژوهش با هدف پرداختن به مفهوم مخاطرات اخلاقي و انواع آن و بررسي پيامدهاي مخاطرات اخلاقي در بازار بيمه نظام سلامت انجام شده است. روش كار: اين مقاله يك تحقيق مروري است كه مقالات مرتبط با آن، با استفاده از كليد واژه هاي معتبر فارسي و انگليسي از متون منتشر شده در بانك هاي اطلاعاتي داخلي و خارجي انتخاب و مورد بررسي قرار گرفته است. پايگاه داده اي متون انگليسي شامل: Pub med ، Science direct، Scopus و موتور جستجوي Google Scholar و متون فارسي شامل: Magiran، Sid ، Irandoc، Iranmedex وMedlib مي باشد. مقالات مرتبط با استفاده از كليد واژه هاي مناسب در بين سال هاي 1397- 1388جستجو و در نهايت از بين مقالات يافت شده، تعداد 52 مقاله مرتبط با موضوع انتخاب و مورد بررسي قرار گرفت. يافته ها: مخاطرات اخلاقي با تغيير رفتار ارائه كننده خدمات وگيرنده خدمات و همچنين بيمه بودن به وجود مي آيد كه اين مسأله به دليل وجود شخص سوم پرداخت كننده مي باشد. شخص سوم به عنوان يك عامل يا بنگاه ديگر مثل بيمه است كه هزينه هاي درمان بيماران را متقبل مي شود و به همين دليل گيرنده و ارائه كننده خدمت، انگيزه اي براي كاهش ميزان خدمات دريافتي ندارند. در مخاطرات اخلاقي، افراد با بيمه پوشش بالاتر، تلاش كم تري براي جلوگيري از بروز بيماري انجام داده(مخاطرات اخلاقي پيشين ) و با وقوع بيماري از خدمات درماني بيشتر و با كيفيت تري استفاده مي كنند (مخاطرات اخلاقي پسين). مخاطرات اخلاقي مصرف كننده شاخص ترين شكل مخاطرات اخلاقي مي باشد. نتيجه گيري: مخاطرات اخلاقي پيامدهاي منفي مثل كاهش رفاه و افزايش هزينه در نظام سلامت را به دنبال دارد. بررسي و شناخت اثرات مخاطرات اخلاقي و كنترل آن به منظور پيشگيري از پيامدهاي نامطلوب و سوء تخصيص منابع ضروري است. جهت كنترل مخاطرات اخلاقي مصرف كننده مي توان از فرانشيز[معافيت شخص بيمه شده از پرداخت هزينه خدمات بيمه]، به ويژه براي خدمات با كشش پذيري بالا استفاده كرد.