بررسي دلايل مؤثر بر معوقات بانكي استخرهاي پرورش ماهي حاشيه رودخانه هراز

A study on the reasons influencing Bank rears in fish ponds of Haraz River

بر اساس مباني نظري و مطالعات تجربي انجام گرفته در خصوص معوقات اعتباري، مي توان عوامل را در 3 گروه مشخصات فردي و اجتماعي وام گيرنده، ساختار بانكي و شرايط محيطي تقسيم ­بندي كرد.در اين تحقيق به بررسي تأثير اين عوامل بر معوق­ ماندن تسهيلات اعتباري پرداخت شده به پرورش دهندگان ماهي در حوزه رودخانه هراز پرداخته شده است.جامعه آماري تحقيق خبرگان و كارشناسان بانكي مي باشند كه به علت كوچك ­بودن جامعه آماري همه­ ي كارشناسان به عنوان نمونه انتخاب گشته­ اند. در اين تحقيق با استفاده از تكنيك تحليل سلسله مراتبي (AHP) عوامل تأثيرگذارشناسايي و رتبه بندي شده ­اند. از اين سه مؤلفه اصلي، با توجه به پاسخ كارشناسان و نتايج تحليل سلسله مراتبي،وزن هر يك از معيارها، بدين صورت مي‌باشد: ساختار بانكي : 0/199، فردي(كشاورز):0/212 و عوامل محيطي 0/588. بنابراين معيار عوامل محيطي بيشترين وزن را دارگشته است و به عنوان مهمترين مولفه در عدم وصول تسهيلات بانكي اذعان گشته است. در كل از ميان 15 شاخص مورد تحقيق، ثابت­ نبودن نرخ ارز، حوادث طبيعي، مشكل بازار فروش و تورم، به ترتيب رتبه هاي اول تا چهارم را در بين گزينه ها به خود اختصاص داده اند. در پايان تحقيق با توجه به اينكه عوامل محيطي بخصوص نرخ ارز و بازار فروش تاثير بسزائي در توليد و درآمد دارد، پيشنهاد مي‌گردد دولت از سياست ­هاي كنترلي مقتضي در اين بخش استفاده بهينه نمايد.

Based on the theoretical principles and conducted empirical studies on deferred credit, we can divide the factors such as individual and social characteristics of the borrower, bank status and environmental conditions. In this paper the affective factors of paid credit facilities are considered deeply. Since the population was small, all the experts regarded as the sample. This research considers the effective factors using AHP method. Among these criterions, based on bank experts' views, the following weights were considered; bank status 0/199, individual and social characteristics 0/212 and environmental factors 0/588. So the criteria of environmental factor have the most weight in this research. In general, among 15 criterions, fluctuating exchange rate, natural events, sales and inflation problems are in the first to fourth respectively. Finally, it is suggested that the government must follow some control policies to develop the exchange rate.