اطلاعات نامتقارن و تقاضاي بيمه درماني اختياري در شهرستان شيراز

Asymmetric information and the Demand for Voluntary Health Insurance in Shiraz

نقش و اهميت اطلاعات در سال هاي اخير با سرعت تمام جاي خود را در حوزه تئوري ها و سياست ها باز كرده است . در تمامي اصلاحات سياستهاي بهداشتي كه شامل بيمه درماني اختياري نيز ميشود نياز به رسيدگي مشكل اطلاعات نامتقارن به شدت احساس ميشود. در مطالعه حاضر به بررسي نوع ارتباط بين وضعيت سلامت و احتمال استفاده از بيمه درماني اختياري با استفاده از مدل پروبيت پرداخته شد. سپس با استفاده از يك مدل پروبيت رتبه اي علل وجود ارتباط بين وضعيت سلامت و احتمال استفاده از بيمه درماني اختياري در شهرستان شيراز در سال 4939 شناسايي گرديد. نتايج حاصل از مطالعه همبستگي منفي بين احتمال استفاده از بيمه درماني اختياري و وضعيت سلامت افراد كه به دليل مخاطرات اخلاقي موجود در بازار بيمه ميباشد را نشان ميدهد، كه از علل اصلي آن ميتوان به عدم وجود اطلاعات متقارن در بازار بيمه و همچنين ناكارآمدي سيستم بيمه اشاره كرد. با توجه به مطالعه انجام شده همبستگي منفي، ناشي از كسب اطلاعات توسط شركت هاي بيمه و انتخاب استراتژي هاي مقابله با مخاطرات اخلاقي موجود در بازار بيمه ميباشد.

In recent years, the role and importance of information have been quickly entered into the theories and policies. All reforms of health policies, including voluntary health insurance are necessarily in need of addressing the problem of asymmetric information.The present study examined the relationship between health risk and the probability of voluntary health insurance using probit model. Then, the causes of the correlation between voluntary health information and health risk were identified by ordered probit model. The results of the study show a negative correlation between health risk and probability of voluntary health insurance which is related to moral hazards in insurance market. The main reason is the incompetence and inefficiency of insurance system. According to the study, the negative correlation is related to the information that insurance companies obtained and screenings in the insurance market by choosing strategies for dealing with moral hazard not the heterogeneous risk preferences of individuals.