اثر جريمۀ تأخير تأديه بر كاهش معوقات بانكي؛ مطالعۀ موردي شعب بانك ملت مازندران.

وجه‌التزام بانكي، مبلغي مازاد بر مقدار وام است كه در بانكداري اسلامي براي جريمۀ وام‌گيرنده در صورت ديركرد در بازپرداخت تعيين مي‌شود. هدف از اين پژوهش بررسي اثر ميزان جريمۀ ديركرد بر احتمال بروز ديركرد در بازپرداخت وام است. براي اين منظور 19999 نفر از مشتريان شعب بانك ملت در استان مازندران كه در فاصلۀ زماني آذرماه 1391 تا آذرماه 1397 از يكي از اين شعب اخذ وام كرده‌اند مورد بررسي قرار گرفته‌اند. تعداد شعب مورد بررسي در اين مطالعه شامل 68 عدد مي‌شود. الگوي مورد استفاده در اين پژوهش يك الگوي پروبيت با داده‌هاي تابلويي يك طرفه است. به طوريكه يك بعد از داده‌ها نفرات مختلف گيرندۀ وام از شعب و بعد ديگر مختص به شعب بوده و بعد زمان در الگو لحاظ نشده است. نتايج برآورد حاكي از وجود رابطۀ منفي و معني‌دار ميان ميزان جريمۀ ديركرد و تأخير در بازپرداخت هستند. همچنين برآوردها نشانگر اثر كاهندۀ درآمد، كسر از حقوق، پرداخت تقسيطي و سابقۀ ديركرد بر بازپرداخت هستند. نتايج اين پژوهش قابل كاربست در ديگر بانك‌ها و شعب به منظور اخذ سياست‌هاي.مناسب در كاهش ديركرد بازپرداخت هستند. همچنين برآيند بررسي‌ها حاكي از همخواني اين مفهوم با آموزه‌هاي اسلامي است.