تدابير پيشگيرانه از اعمال مخل اخذ اعتبارات بانكي در سياست جنايي ايران و اتحاديه اروپا

Preventive measures against the detrimental practices of obtaining bank credits in Iranian and EU criminal policy

تأثير ايجاد سرمايه در تحقّق رشد اقتصادي و نقش تعيين كننده اعتبارات اعطاييِ بانكها در ايجاد سرمايه، حمايت حقوقي از فرآيند اخذ اعتبار و اتّخاذ تدابير پيشگيرانه از اخلال در فرآيند مزبور را بيش از پيش ضروري مي­سازد. مطالعه تطبيقيِ «بانكداريِ رقابتي» و «شفافيت اطلاعات» به عنوان مهم‌ترين تدابير پيشگيرانه از اخلال در اخذ اعتبارات بانكي در سياست جنايي ايران و اتحاديه اروپا بيانگر اين است كه برخلاف انعكاس اين تدابير در قوانين و معاهدات مختلف اتحاديه و پشتيباني از آنها در سطوح متفاوت، سياست جنايي ايران، راهبردهاي ناقص و فاقد ضمانت اجرا در اين زمينه اتّخاذ نموده است. فقدان ساز و كار قانوني به‌منظور رقابتي نمودنِ بانكداري در راستاي تسهيل اخذ اعتبارات، كافي نبودنِ اختيارات نهادهاي نظارتي، عدم تصريح حق دسترسي اشخاص به اطلاعات دولتي در قانون اساسي، فقدان ضمانت اجراي بازدارنده در قبال نقض حق گفته شده، پراكندگي در قوانين اعتبارسنجي متقاضيان اعتبارات بانكي و عدم شفافيت در فرآيند اجراي اعتبارسنجي از مهم‌ترين مصاديق نقصان در تدابير پيشگيرانه از اَعمال مخلّ اخذ اعتبارات بانكي در سياست جنايي ايران در تطبيق با راهبردهاي اتّخاذيِ اتّحاديه اروپا بوده و انجام اصلاحات قانوني و رويه­‌اي را در اين زمينه ايجاب مي­كند. واژه‌هاي كليدي: . ،

The impact of capital creation on the realization of economic growth and the decisive role of banks' credits in capital creation makes it more necessary than ever to legal support for the process of obtaining credit and taking preventive measures to disrupt in this process. A comparative study of "competitive banking" and "information transparency" as the most important measures to prevent the disruption of banks credit in the criminal policy of Iran and the European unio‎n shows that despite the reflection of these measures in various EU laws and treaties and their support at different levels. Iran's criminal policy has adopted incomplete strategies and lacking of executive guaranty in this regard. Lack of legal mechanism to make banking competitive in order to facilitate credit collection, insufficient powers of regulatory bodies, lack of the right of persons to access government information in the constitution, lack of deterrent executive guaranty against violation of this right, dispersion in the rules of validation of applicants for bank loans and lack of transparency in the accreditation process are the most important examples of deficiency in preventive measures against detrimental practices of obtaining bank credits in Iran's criminal policy in accordance with the measures adopted by the European unio‎n and require legal and procedural reforms in this regard.