تأمين اجتماعي و نرخ جايگزيني كل در ازكارافتادگي و بازنشستگي

SOCIAL SECURITY an‎d TOTAL REPLACEMENT RATES IN DISABILITY an‎d RETIREMENT

تامين اجتماعي براي مشمولان بيمه از كارافتادگي نرخ جايگزيني بالاتري نسبت به مشمولان بيمه بازنشستگي در نظر مي گيرد. اين واقعيت دو موضوع را بازتاب مي كند: 1. مشمولان بيمه از كارافتادگي داراي درآمد حرفه اي كمتري مي باشند و مزاياي تامين اجتماعي در حال افزايش است و 2. مزاياي بيمه ازكارافتادگي در صورت تقاضاي زودتر از موعد مقرر،كاهش نمي يابد. اين پروژه از مطالعات بازنشستگي و سلامت (HRS) كه از سال 1992 تا 2010 صورت گرفته است، استفاده مي كند كه سوابق درآمدهاي تامين اجتماعي را به چند بخش از جمله نرخ جايگزيني تامين اجتماعي براي كاركنان بازنشسته و مشمولان بيمه ازكارافتادگي تقسيم مي كند. در اين پروژه نرخ جايگزيني كل در نظر گرفته مي شود (ساير منابع درآمدي به غير از تامين اجتماعي را نيز حساب مي كند) و تفاوت هاي بين بازنشستگان و مشمولان بيمه ازكارافتادگي را بررسي مي كند تا تفاوت رفاه كنوني بازنشستگان دو گروه را بيابد. نتايج نشان مي دهد كه حدود نيمي از مزيت 10 درصدي در نرخ هاي جايگزيني تامين اجتماعي براي افراد ذينفع بيمه هاي ازكارافتادگي به دليل تعديل هاي اكچوئريال مربوط به مزاياي بازنشستگي است كه دلالت بر اين دارد كه درآمد شغلي بين كارگران بازنشسته و افراد ذينفع بيمه ازكارافتادگي متفاوت نمي باشد، اما به طور قابل ملاحظه اي نرخ جايگزيني كل براي مشمولان بيمه ازكارافتادگي پايين مي باشد كه نشان مي دهد برخلاف نقش مهم تامين اجتماعي در فراهم كردن يك منبع درآمد، مشمولان بيمه ازكارافتادگي پس از بازنشستگي داراي وضع بدتري نسبت به كارگران بازنشسته مي باشند.

Social Security provides higher replacement rates to disability insurance beneficiaries than retired beneficiaries. This fact reflects two factors: 1) Disability Insurance (SSDI) beneficiaries have lower career earnings, and Social Security benefits are progressive; and 2) SSDI benefits are not reduced for claiming early. This project uses the 1992-2010 waves of the Health and Retirement Study (HRS) linked to Social Security Administration earnings records to decompose the differences between the Social Security replacement rates for retired worker and SSDI beneficiaries into these two factors. The project also examines how the total replacement rate – which accounts for other sources of income in addition to Social Security – differs between retirees and SSDI beneficiaries to capture the difference in overall retirement security between the two groups. The results indicate that about half of the 10-percentage-point advantage in Social Security replacement rates for SSDI beneficiaries is due to the actuarial adjustment applied to retirement benefits, implying that career earnings are not that different between retired workers and SSDI beneficiaries. But total replacement rates are substantially lower for SSDI beneficiaries, which indicates that, despite Social Security’s vital role in providing a reliable income source, SSDI beneficiaries have much lower post-career well-being than retired workers