نحوه اثرگذاري تخفيف ها بر تركيب پرتفوي ريسك رشته بيمه شخص ثالث

Discount Effects on the Composition of the Risk Portfolio of the Third-Party Vehicle Insurance

هدف نرخ حق بيمه ها در صنعت بيمه كشور همچنان تحت فشار رقابتي بيمه گران، براي ارايه نرخ هاي حق بيمه پايين تر قرار دارد. بنابراين، مطالعه حاضر با هدف بررسي نحوه اثرگذاري تخفيف هاي ارايه شده بيشتر به حق بيمه هاي رشته بيمه شخص ثالث بر نرخ خسارت هاي اين رشته بيمه اي انجام شده است. روش شناسي به منظور دستيابي به هدف پژوهش، از داده هاي رشته بيمه شخص ثالث وسايل نقليه موتوري يك شركت بيمه طي 6 سال استفاده شد. اما، چون داده هاي نرخ تخفيف ها بسيار پراكنده بود، از اين داده ها اعداد فازي ساخته شد و رتبه بندي گرديد تا مشخص شود نرخ خسارت ها در چه سالي بيشتر بوده است. يافته ها نتايج نشان داد با ارايه تخفيف هاي بيشتر، ريسك هاي پرخطرتري جذب شده اند. ديگر اين كه در مقايسه با ساير انواع خودرو، تخفيف ها براي خودروهاي اتوكار از جذابيت كمتري برخوردار بوده و اين نوع خودروها نسبت خسارت پايين تري داشته اند. همچنين، افزايش نرخ تخفيف ها در گذر زمان به جذب تعداد مشتريان بيشتر منجر شده است. نتيجه گيري ارايه تخفيف هاي بيشتر به نرخ حق بيمه هاي شخص ثالث بر افزايش نسبت خسارت ها اثر معناداري دارد و استراتژي كاهش نرخ حق بيمه ها علاوه بر كاهش دريافتي شركت از محل حق بيمه ها، سبب افزايش نسبت خسارت ها به دليل جذب ريسك هاي پرخطرتر مي شود.

Objective: Some Iranian insurance companies issue third-party insurance policies at lower rates to attract more premiums and a larger portfolio, and therefore offer higher discounts. In this article, we are looking for the answer to the question of how the insurance premiums affect the claim rates. Methodology: The effect of vehicle third party insurance discount rates was examined using the data of an insurance company during 6 years. The discount rate was very scattered in the data. Therefore, it was necessary to use a method to determine in which year the claims rate was higher to study how the discounts affect the claims rate. Hence, we have constructed fuzzy numbers using the discount rate quarters and have ranked these numbers using the appropriate method. Findings: The results show that the more premium discounts, the riskier risks are gathered. Also, more discounts for auto cars have been less attractive and this type of car has a lower loss ratio. Conclusions: Overall, the result of this study shows that the premium reduction strategy, in addition to reducing the company's income from insurance premiums, leads to an increase in the loss ratio due to the issuance riskier policies.