بررسي تأثير فناوري اطلاعات و ارتباطات بر سودآوري بانك ها در ايران (در دوره 1396-1384)

The Effect of Information and Communication Technology on Profitability of Banks in Iran (during the period 2005-2017)

توسعه كاربردهاي فناوري اطلاعات و ارتباطات در بازارهاي پولي و بانكي كشورهاي پيشرفته، صنعت بانكداري ساير كشورها را به سمت به كارگيري ظرفيت­ هاي بانكداري الكترونيكي و نوآوري به منظور بهبود كارايي سوق داده است. لذا نظر به اهميت بحث فناوري اطلاعات و ارتباطات و اثرات آن بر صنعت بانكداري، هدف محوري پژوهش حاضر بررسي تأثير فناوري اطلاعات و ارتباطات بر سودآوري بانك­هاي ايران است. در اين راستا اطلاعات مالي 13 بانك كشور طي دوره زماني 1384 تا 1396 گردآوري شده است. در اين پژوهش، به دليل وجود ناهمساني واريانس در مدل مورد مطالعه، از روش اقتصاد سنجي Panel FGLS بهره گرفته شده است. يافته­ هاي اين مطالعه نشان مي­دهد كه مي ­توان فرضيه­ پژوهش را مبني بر اثر مثبت و معني ­داري شاخص فناوري اطلاعات و ارتباطات بر بازدهي دارايي ­ها بانك ­هاي ايران پذيرفت. علاوه بر اين، نتايج در رابطه با ساير متغيرهاي كنترلي نشان داده است اندازه بانك، كيفيت دارايي و نسبت هزينه باعث افت سودآوري و درآمد غير­بهره ­اي باعث افزايش سودآوري شده است. از شاخص­ هاي كلان اقتصادي نيز توليد ناخالص سرانه و تورم به ترتيب اثر منفي و مثبت معني­ داري بر سودآوري بانك­ ها داشته ­اند.

The development of information and communication technology (ICT) applications in the monetary and banking markets of developed countries has led the banking industry of other countries to use the capabilities of e-banking and innovation to improve efficiency. Therefore, considering the importance of information and communication technology and its potential impacts on the banking industry, the main goal of the study is to investigate the effects of ICT on the profitability of Iranian banks. In this regard, the financial information of 13 banks of the country during the period 2005 to 2017 has been collected. In this paper, due to the existence of self-correlation and variance disparity of the studied model, the FGLS Panel econometric method has been used. The results of this study show that with 99% confidence, research hypotheses can be accepted that the Information and Communication Technology Index has a positive and significant effect on the return on assets (ROA) of Iranian banks. In addition, the results in relation to other control variables have shown that the size of the bank, asset quality and cost ratio have reduced profitability but non-interest income are significantly positively associated with profitabilitis. Among the macroeconomic indicators, GDP per capita and inflation have a significant negative and positive effect on banks' profitability, respectively.