پديد آورندگان :
منطقي پور، مهناز پژوهشكده بيمه - گروه پژوهشي بيمه الكترونيك، تهران، ايران , قرباني، وحيد پژوهشكده بيمه - گروه پژوهشي بيمه الكترونيك، تهران، ايران , اعلايي، محبوبه پژوهشكده بيمه - گروه پژوهشي بيمه اشخاص، تهران، ايران
كليدواژه :
بيمه شخص ثالث وسايل نقليه موتوري زميني , احتمال شرطي , درخت تصميم , ماتريس دقت رده‌بندي
چكيده فارسي :
مطابق قانون، بيمۀ مركزي ج. ا. ايران موظف است در محاسبۀ حق بيمه‌هاي رشتۀ بيمه‌اي خسارات وارد شده به شخص ثالث در اثر حوادث ناشي از وسايل نقليه، ويژگي‌هاي راننده نيز مورد توجه قرار دهد؛ از اين‌رو، در اين مقاله با استفاده از داده‌هاي يك شركت بيمه طي شش‌سال به بررسي نحوۀ اثرگذاري ويژگي سن بيمه‌گذاران بر وقوع خسارت‌ها پرداخته‌ايم. نتايج آزمون دو نمونه‌اي كولموگروف-اسميرنف، گوياي اثر گذاري ويژگي سن بر وقوع خسارت‌ها است. به‌دليل تفاوت جمعيت سني بيمه‌گذاران چهار گروه اصلي وسايل نقليه، محاسبات، براي گروه‌هاي مختلف خودرو به‌صورت مجزا انجام شده است. با استفاده از احتمال شرطي، احتمال وقوع خسارت را براي هر ردۀ سني محاسبه نموده‌ايم. همچنين براساس سه ويژگي ثبت شده از بيمه‌گذاران شامل سن، جنسيت و نوع مشتري درخت تصميم را محاسبه نموده‌ايم. براساس نتايج، در خودروهاي سواري، باركش و موتورسيكلت، احتمال وقوع خسارت به‌ترتيب براي بيمه‌گذاران با سنين كمتر از 22 سال، 30 سال و 25 سال به ميزان قابل توجهي بالاتر است. بنابراين بر اساس اصول بيم سنجي، از بيمه‌گذاران اين سنين حق بيمۀ بالاتري مي‌بايد دريافت شود. همچنين، بيش از 50% از خسارت‌هاي منجر به آسيب‌هاي جاني در تمام انواع خودرو، متعلق به رانندگاني است كه بيمه‌گذار نبوده‌اند؛ بنابراين خودروهايي كه رانندگان متعدد دارند، مي‌بايد حق بيمۀ بالاتري پرداخت كنند. ويژگي سن بيمه‌گذاران خودروهاي اتوكار تأثير قابل‌توجهي بر نرخ خسارت‌ها نداشته است.
چكيده لاتين :
According to Note 1, Article 18 of Third Party Liability (TPL) Insurance Law 1395 (2016), Central Insurance of I. R. Iran (CII) in cooperation with Law Enforcement Force of I. R. Iran is obliged to work out to allow for the issuance of TPL policy based on the characteristics of the driver by the end of Sixth Five-Year Development Plan. As a result, in the premium calculation and the third-party claims, the characteristics of the driver must be taken into account. Thus, using six-year data from an insurance company, the effect of the policyholders’ age on the incurred damages are investigated. In this study, initially, with the help of Kolmogorov-Smirnov two-sample test, the age distribution of the reckless policyholders and drivers were compared. The results indicated that ‘age’ characteristic plays a role in causing damages. Due to the age differences among policyholders and the four major vehicle types, the calculations were distinctively performed based on each set of vehicles. Using conditional probability, the possibility of damages caused by different age groups was measured. Furthermore, the decision tree model was developed based on the three registered characteristics of the policyholders including age, gender, and type of customer. The results indicated that among the passenger cars, trucks, and motorcycles, the probability of damages caused by policyholders having less than 22, 30, and 25 years of age is respectively considerably high. Thus, according to actuarial principles, these policyholders must reasonably pay more premiums. The results further showed that more than 50% of the claims that involved fatality in all types of vehicles were related to drivers that had no insurance policy. Therefore, several drivers that share the same vehicle must pay more premiums. The age characteristic of the policyholders does not have any significant effect on claims involving buses or vans.
