رقابت‌پذيري بانكهاي غير ربوي در عرصه بانكداري رايج بين‌الملل

Competitiveness Abilities of Non-Interest Bearing Banks In Conventional International Banking System

در اين مقاله قابليت رقابت‌پذيري بانكهاي غيرربوي با بانكهاي رايج ربوي با روش تحليل نظري مبتني بر مطالعات كتابخانه‌اي بررسي شده است. در ابتدا يك الگوي رياضي طراحي و نرخهاي بازدهي دو بانك رايج و غيرربوي مقايسه شد. با توجه به اينكه دو نرخ بازدهي، ميزان ريسك و درجه نقدينگي متفاوتي داشتند، ضمن تشريح اين مطلب، به نحوه تاثير آنها بر نرخ بازدهي پرداخته و به‌تدريج محدوديتهاي الگو برداشته شد. در نهايت ضمن بررسي الگو در محيط باز اقتصادي، اين دو نرخ با يكديگر مقايسه شد. نتايج نشان داد متفاوت بودن تمايل مردم دو كشور در نگهداري پول نقد و همچنين تفاوت حجم پول در دو كشور، تاثيري در نرخ بازدهي بانكهاي رايج و غيرربوي ندارد. در حالي كه نگهداري ذخاير قانوني به‌ميزان كمتر از صد درصد، باعث افزايش نرخ بازدهي هر دو بانك مي‌شود. بانك غيرربوي در مجموع با ريسكهاي بالقوه بيشتري نسبت به بانك رايج روبه‌رو است. همچنين نقدينگي دارايي‌هاي بانك غيرربوي كمتر از بانك رايج مي‌باشد. از طرف ديگر به‌خاطر وجود سفته‌بازي در اقتصاد ربوي و دور شدن منابع جامعه از فعاليتهاي توليدي، مقدار كمتري از پول جامعه تبديل به سرمايه كسب و كار مي‌شود. همچنين اقتصاد مشاركتي، شاهد فشارهاي تورمي نخواهد بود و از اين‌رو تغيير نرخهاي ارز به بانك غيرربوي ضرر نمي‌زند و رقابت‌پذيري آن را در عرصه جهاني نمي‌كاهد. بنابراين بانك غيرربوي از لحاظ نظري مشكلي براي گسترش و رقابت در عرصه جهاني ندارد و در صورت استفاده از روشهاي جديد حسابداري براي افزايش نقدينگي دارايي‌هاي خود و توجه جدي به مديريت ريسك، مي‌تواند در مقايسه با بانك رايج، يك نرخ بازدهي رقابتي را ارايه نمايد.

This research paper study the competitiveness abilities of non-interest bearing banks in conventional banking system, benefiting from theoretical analysis based on library studies. First, a mathematical model is designed, and then makes a comparison between the return rates of interest and non-interest banks. Due to the difference between the two return rates in risk and liquidity degree, the research paper tends to describe the effects of those variables on return rates as well as decrease the limitation of the model. Finally, comparing both rates, it studies the model in an open economic atmosphere. The results of this study show that the difference between people preference of holding cash and total money on both economies have no effects on return rates. Otherwise, holding required reserves fewer than one hundred percent lead to higher rate of return for both banks. Totally, the non-interest bank is faced with higher potential risks. Also assets liquidity of non-interest bank is lower than conventional bank. On the other hand, use of speculation in interest country and the recede of society resources from productive activations cause to lower convert of money to benefit investments. Also participative economy has lower inflation pressure and therefore, changes in exchange rates has not caused the loss for non-interest bank and do not affect on competitiveness of the bank in the world. Therefore, the results show that theoretically, non-interest banks has no problem for development and competition in the world if they can use new accounting methods for increasing assets liquidity and considering seriously the risk management, It helps them to reach to competitive return rate in comparison with conventional bank.