تعيين ميزان آسيب پذيري و شيوه‌ي مديريت خطر در گروه‌هاي اعتباري خرد: كاربرد مدل تقسيم خطر و داده هاي پانل

Determination of vulnerability and risk management in microcredit programs: applying risk sharing model and panel data approach

اين مقاله به تعيين ميزان آسيب‌پذيري خانوار روستايي در دو برنامه‌ي صندوق اعتبارات خرد زنان و گروه‌هاي خوديار مالي در استان فارس مي پردازد. داده‌هاي مصرف و درآمد ماهانه براي 280 خانوار روستايي در دو برنامه در استان فارس جمع آوري شد. براي محاسبه‌ي ميزان آسيب‌پذيري از چارچوب تقسيم خطر (ريسك) استفاده و با به‌كارگيري داده‌هاي پانل آسيب پذيري هر خانوار و كل گروه برآورد گرديد. نتايج نشان داد كه گروه خوديار مالي و صندوق اعتبار زنان در تقسيم و مديريت خطر هاي ناشي از مصرف موفق بوده و خانوارها زيان هاي ناشي از خطرهاي مصرف را در ميان خانوارهاي عضو گروه تقسيم مي كنند. در گروه خوديار مالي و صندوق اعتبار زنان به ترتيب 48 و 45% از خانوارهاي عضو، آسيب پذير اند. در صندوق اعتبارات خرد زنان، آسيب‌پذيري خانوارهاي غيرعضو و در گروه خوديار مالي آسيب‌پذيري خانوارهاي عضو بيش‌تر است. با توجه به نتايج، گسترش برنامه‌هاي اعتباري خرد در جهت كاهش و تقسيم خطر ناشي از مصرف خانوارها امري لازم به نظر مي‌رسد.

This research aims to determine the household vulnerability in two microcredit programs, namely Women Microcredit Fund (WMF) and Self-Financed groups (SF). The panel data of monthly consumption and income for a sample of 280 households were collected in Fars province. Risk-sharing framework was used for determination of vulnerability of each households and groups. Results showed that two groups were accepted risk sharing. Moreover, 48 and 45 percent of member households was vulnerable in WMF and SF groups, respectively. Also, the vulnerability of member households in SF groups and non-member households in WMF was more than others. According to the results, microcredit programs can reduce and share the risk of household consumption, so expansion of them seems necessary.