دلايل گسترش "مطالبات معوق" در نظام بانكي ايران و بيان راهكارهايي براي اصلاح آن

Causes of Nonperforming Assets in Iranʹʹs Baking System and the Solutions

همان طور كه آمارها نشان مي‌دهد، در سال‌هاي اخير نسبت مطالبات معوق به كل تسهيلات پرداختي، روند رو به رشدي داشته و در حال حاضر، ميزان مطالبات معوق به حدود 40 هزار ميليارد تومان رسيده است. ادامه اين روند، خطرهاي جدي براي نظام بانكي كشور و حتي كل اقتصاد ايران خواهد داشت. مقابله با اين معضل، بسيار حايز اهميت است، از اين رو، در مقاله حاضر، براي يافتن ريشه‌ها و راهكارهاي معضل مطالبات معوق در نظام بانكي كشور تلاش شده است. در پژوهش حاضر، پس از بررسي تجارب داخلي و خارجي درباره دلايل و راه‌هاي مقابله با معضل مطالبات معوق و انجام پژوهش‌هاي ميداني، بيش از سي عامل در بروز مطالبات معوق كشور شناسايي گرديد و پس از انجام آزمون فرضيه، نتيجه‌ گرفته شد كه در نظام بانكي ايران، نقش عوامل درون‌سازماني در شكل‌گيري معوقات، از عوامل برون‌سازماني بيشتر است. در پايان نيز بيش از سي راهكار براي مقابله با معضل مطالبات معوق كشور بيان شده است.

The statistical data indicate that the trend of nonperforming facilities is growing and the amount of nonperforming assets is about 400 thousand billion rials to date. If such a trend continues, it will endanger Iranʹs banking system or even its whole economy. It is critical to deal with such a problem. Therefore, this article tries to find the roots and solutions of nonperforming assets in the countryʹs banking system. It surveys domestic and foreign experiences on the causes and solutions of such assets. After conducting field studies, over 30 factors were identified that that could cause nonperforming assets. Later, the hypothesis was tested and the results indicated that extra-organizational factors have more roles than intra-organizational ones in Iranʹs banking system. Finally, over 30 solutions are suggested to face the problems.