رفع تضاد منافع بخش‌هاي بانكي و توليدي در الگوهاي مختلف بانكداري

An Analysis on How to Remove the Conflict of Interests between Productive and Banking Sectors According to Different Banking Models

تضاد منافع بخش توليد با بخش بانكي در ايران همانند بسياري از كشورهاي دنيا نمايان است. گاه بخش‌هاي توليدي با ارايه اطلاعات غلط، وام‌هاي اخذ شذه از بانك‌ها را به فعاليت‌هاي سوداگري سوق مي‌دهند و بانك‌ها نيز به روش‌هاي گوناگون از ارايه خدمات مالي با بهره‌هاي مناسب به بخش‌هاي مولد خودداري مي‌كنند. كمبود منابع مالي، نرخ سود بالاي تسهيلات، طولاني بودن فرايند اخذ وام، وثيقه‌هاي سنگين، كوتاه بودن مدت بازپرداخت و ... باعث نارضايتي بخش‌هاي توليدي و مردم شده است. در اين مقاله پس از بررسي مشكلات نظام بانكي ايران و ريشه‌هاي آن، الگوي بانكداري ژاپن به‌عنوان راه‌حلي براي آشتي بخش مالي با ساير بخش‌هاي اقتصادي معرفي مي‌شود. ژاپن براي حل اين تضاد، نظام بانكي خود را بر سه اصل استوار كرده است: پيوند مالكيتي و مديريتي ميان نظام بانكي و نظام توليدي، كنترل نظام بانكي و تامين مالي پروژه‌هاي صنعتي توسط نهادهاي وابسته به دولت. از اين مدل مي‌توان براي طراحي الگويي در ايران كه در آن منافع بخش بانكي با بخش‌هاي توليدي سازگار باشد، استفاده كرد.

As in many other countries, the conflict of interests between productive and banking sectors in Iran is evident. Sometimes, productive sectors mislead banks, and spend the loans received from banks on speculative activities, which lead banks to avoid offering low-interest financial services for productive sector. In this, framework, the shortage of financial resources, heavy interest rates, the long process for getting a loan, and the limited period for repayments have provoked much satisfaction among people as well as productive sectors. In this paper, having reviewed the problems with Iranʹs banking system as well as its possible origins, the Japanese banking model implemented from 1927 to the mid-1970s is introduced as a solution for reconciling the banking sector and other sectors. In order to resolve this conflict, Japan pursued three principles: managerial and ownership-based link between the banking and productive sectors, governmental control over the banking system, and long-term financing of industrial projects by governmental financial institutions. The Japanese banking model can be used to design a new model in which the interests of the banking sector are consistent with productive sectors in Iran.