جذب سپرده قرض‌الحسنه به كمك ابزار مالي اسلامي (صكوك)

Absorbing the Qarz Al’Hasan Deposits by Islamic Financial Instruments (Sukuk)

امروز جامعه ما با شرايط اقتصادي‌اي دست و پنجه نرم مي‌كند كه از يكسو، افراد واجد شرايط بسياري متقاضي دريافت وام قرض‌الحسنه هستند و از سوي ديگر، منابع كافي براي اعطاي تسهيلات قرض‌الحسنه به اين افراد وجود ندارد. اما با توجه به آنكه بانك قرض‌الحسنه با هدف گسترش معارف و مباني شرع مبين اسلام و فرهنگ قرض‌الحسنه و تعميق هرچه بيشتر اين سنت حسنه در جامعه، به‌ويژه احياي مطلوب مباني اقتصادي اسلامي در نظام بانكي كشور، تاسيس شده است، به نظر ضروري مي‌رسد تلاش شود اين بانك بر مشكل كمبود نقدينگي خود فايق آيد. در اين راستا، در اين مقاله تلاش مي‌شود به روش تحليل منطقي اولاً نشان داده شود كه اين مشكل مي‌تواند ناشي از سازوكار فعلي مورد استفاده در بانك قرض‌الحسنه در اخذ سپرده و اعطا تسهيلات قرض‌الحسنه باشد. ثانياً سازوكارهاي ديگري وجود دارد كه مبتني بر انتشار اوراق صكوك بوده و از طريق آنها كمبود سپرده بانك قرض‌الحسنه مي‌تواند تا حدي برطرف گردد. قابل ذكر است كه اين مقاله حل مسيله بانك قرض‌الحسنه را در دستور كار خود داشته و لذا مبتني بر رد يا تاييد فرضيه نمي‌باشد. در اين راستا نشان داده مي‌شود كه چگونه بانك قرض‌الحسنه با نقش‌آفريني در يكي يا بيشتر از اجزا و اركان اساسي صكوك مي‌تواند بر مشكل نقدينگي خود فايق آمده و اسباب توسعه قرض‌الحسنه را فراهم آورد.

Nowadays, because of the economic circumstances of our society, on one hand many persons are eligible to borrow the Qarz Al’Hasan loan and on the other hand there are not sufficient funds to for paying to the Qarz Al’Hasan loan applicants. But the Qarz Al’Hasan Bank has been instituted to expand and promote the culture of Qarz Al’Hasan and also to answer the poor’s financial needs in the society. So, it seems necessary to find a solution for the problem of liquidity shortage in the Qarz Al’Hasan Bank. For this purpose, in this paper it is tried to show that the rigid mechanism that is used for absorbing the Qarz Al’Hasan deposits and paying Qarz Al’Hasan loans may be one reason for the problem. If so, It is tried to introduce other mechanisms -that are based on issuing the Sukuk- for solving the problem. Hence, the paper shows how the Qarz Al’Hasan Bank can solve its problem by playing the role in the components of Sukuk.