ارزيابي كارايي شعب بانك كشاورزي با استفاده از مدل تحليل پوششي داده‌ها و تعيين يك شاخص تلفيقي (مطالعه موردي استان مازندران)

Evaluation of The Efficiency of The Agricultural Bank Branches by Using Data Envelopment Analysis and The Determination of a Consolidated Index: The Case Study in Mazandaran Province

بانكداري يكي از پيچيده‌ترين صنايع در جهان است و سهم بسزايي در اقتصاد هر كشوري دارد. لذا، به‌رغم افزايش سرمايه‌گذاري‌هاي خارجي در صنعت بانكداري، بهبود عملكرد شعبه‌ها، جهت حفظ رقابت، امري ضروري است. در اين تحقيق با استفاده از مدل‌هاي تحليل پوششي داده‌ها در دو مرحله،‌ عملكرد 25 شعبه اصلي بانك كشاورزي استان مازندران در سال 1393 بر پايه سه رويكرد جذب منابع، تخصيص كاربردها و سودآوري ارزيابي شده است. رويكرد جذب منابع بررسي مي كند كه يك شعبه چطور مي‌تواند با استفاده از تجهيزات و كاركنان خود (به عنوان ورودي) به گردآوري سپرده (به عنوان خروجي) بپردازد. رويكرد تخصيص كاربردها بررسي مي كند كه يك شعبه چگونه مي‌تواند سپرده‌ه‌هاي گردآوري شده و مطالبات وصولي از مشتري (به عنوان ورودي) را براي اعطاي تسهيلات (به‌عنوان خروجي) به كار گيرد. رويكرد سودآوري براي اندازه‌گيري سوددهي شعبه‌ها بر پايه هزينه‌ها به عنوان ورودي و درآمدها به عنوان خروجي به‌كار مي‌رود. براي تعيين شاخص‌هاي ورودي و خروجي متناسب با هر رويكرد، ضمن مطالعه تحقيقات كاربردي در اين زمينه، بر پايه نظر و ديدگاه كارشناسان و مديران بانك اقدام، و به شناسايي شاخص‌ها پرداخته شد. در مرحله‌ي اول پس از تعيين كارايي نسبي هر شعبه از رويكردها‌ي ياد شده، شعبه‌هاي ناكارآ و واحد الگوي هر شعبه‌ي ناكارآ، تحت رويكرد مورد بررسي، معرفي‌ شده‌اند. سپس در مرحله دوم، بر پايه تلفيق كارايي‌هاي به دست آمده از سه رويكرد ياد شده يك شاخص عددي براي هر شعبه براي رتبه‌بندي كلي به‌دست آمده است. بر پايه نتايج به دست آمده، شعبه‌ي ساري رتبه‌ي اول و شعبه‌ي چالوس رتبه‌ي آخر را به لحاظ كارآيي كسب كرده‌اند.

Banking is one of the most complex industries in the world and has a major contributor to a country’s wealth. Thus, with increasing foreign and alternative channel entrants in the banking industry, there is a significant need for improving branch performance in order to remain competitive. In this thesis, a two-stage approach is employed to measure performance evaluation of 25 agriculture bank branches of Mazandaran province based on: resources production, consumerism allocation, and profitability dimensions in 2014. The resources production approach shows that how each branch can use the possessions and labors (as inputs) to collect deposits (as outputs). The consumerism allocation approach indicates that how each branch is success in lending loans (as outputs) used collected deposits (as inputs) from customers. The profitability approach is used to assess the ability of a branch to convert its expenses (as inputs) into revenues (as outputs). To determine the inputs and outputs parameters, the researcher is used the experience of experts in banks as well as studying applied researches in this field.in the first stage, after finding the relative efficiencies of each branch under above approaches, inefficient branches and corresponding target units has been determined. In the second stage, the three efficiency scores are aggregated into a single scalar value for the purpose of overall ranking. In the general case, this stage offers a defendable ranking process for whatever study is being undertaken and this enables branch managers to clearly identify the strengths and weaknesses in their operations. Based on obtained results, the Sari branch has been ranked in the first place and the Chalous branch has been ranked in the last place.