مقايسه كارايي بانك هاي اسلامي و بانك هاي سرمايه‌داري در بحران مالي و بحران اقتصادي

Efficiency of Islamic and Conventional Banks in Financial and Economic crisis

وقوع بحران مالي و تسري آن به بخش حقيقي، فرصت مناسبي براي مقايسه عملكرد بانك هاي اسلامي و بانك هاي سرمايه‌دارياست. در مطالعه حاضر اين بررسي از طريق تاثيرگذاري بحران مالي و نيز اقتصادي بر كارايي هزينه با استفاده از رويكرد مرز تصادفي صورت گرفته است. كشورهاي مورد بررسي عبارت اند از اردن، امارات، اندونزي، بحرين، بنگلادش، پاكستان، تركيه، عربستان، فلسطين، قطر، كويت، مالزي و مصر. طبق نتايج به دست آمده، اگرچه كارايي بانك هاي اسلامي در دوره بحران مالي با كارايي بانك هاي سرمايه‌داري تفاوت نداشته و تقريباً برابر است لكن اين نتيجه در شرايطي حاصل شده كه بانك هاي سرمايه‌داري در طول دوره بحران از كمك‌هاي ويژه برخوردار بوده‌اند. با توجه به آنكه بانك هاي اسلامي به اين كمك ها نيازي نداشته اند، اين يافته نقطه قوتي براي آنها محسوب مي‌شود. اما در دوره بحران اقتصادي، كارايي بانك هاي اسلامي كمتر از بانك هاي سرمايه‌داري بوده است. علت را مي‌توان در رابطه تنگاتنگ بانك هاي اسلامي با بازارهاي حقيقي جستجو كرد. از اين رو، مي‌توان اين‌گونه برداشت نمود كه بانك هاي اسلامي مي‌توانند با تقويت ابزارهاي پوشش ريسك، در بازارهاي حقيقي، اين‌گونه خسارت‌ها را تخفيف دهند.

Financial crisis and its contagion to real sector of economy can be seen as a good space to evaluate Islamic bankʹs performance compared with conventional bank. In this paper, we continue this line to study how financial and economic crisis affect the cost efficiency of Islamic and conventional banks. Our sample contains Jordan, United Arab Emirates, Indonesia, Bahrain, Bangladesh, Pakistan, Turkey, Saudi Arabia, Palestine, Qatar, Kuwait, Malaysia and Egypt. Findings show that average cost efficiency of Islamic banks is the same as conventional banks in financial crisis. But when we consider conventional bank’s access to government’s special support, this finding can be translate to better performance of Islamic banks. On the contrary, in economic crisis, conventional banks have higher efficiency and better performance than Islamic banks. This finding can show that Islamic banking have to improve its ability to manage risks in real markets.