تنوع‌پذيري درآمدها و سودآوري در شبكه بانكي كشور

Income Diversification and Profitability in Iranian Banking System

درآمدهاي غيربهره‌اي بر سودآوري و ريسك بانك‌ها در شبكه بانكي كشور تاثير دارند. اغلب بانك‌ها با تغيير در شرايط اقتصادي در كشور و گسترش بانكداري در ايران به كسب درآمدهاي غيربهره‌اي روي آورده‌اند. درآمدهاي غيربهره‌اي افزايشي بر سودآوري و اثر كاهشي بر ريسك بانك‌ها دارد و درآمدهاي غيربهره‌اي بسته به اندازه و نوع مدل كسب‌و‌كار بانكي تاثيرات متفاوتي را بر سودآوري بانك‌ها ايجاد مي‌كند و اين تاثيرات در بانك‌هاي خصوصي و دولتي نيز متفاوت است. بانك‌ها در كسب سود با تغييرات درآمدهاي بهره‌اي رفتار متفاوت دارند و برخي از بانك‌ها ممكن است كه نسبت به وام‌دهي به بخش خصوصي و مسكن تمايل بيشتري نشان دهند كه در اين صورت با ريسك بسيار كمتري نسبت با ساير بانك‌ها روبرو مي‌شوند. بانك‌ها در صورت عدم وصول وام‌هاي اعطايي با كاهش درآمدهاي بهره‌اي روبرو مي‌شوند، در حالي‌كه درآمدهاي غيربهره‌اي شامل درآمدهايي است كه بانك را در معرض ريسك مالي قرار نمي‌دهد. در واقع هدف از انجام اين تحقيق اين است كه به ارزيابي چگونگي اثرگذاري درآمدهاي غيربهره‌اي بر سودآوري و ريسك در شبكه بانكي كشور بپردازد. از اينرو با استفاده از روش اقتصادسنجي داده‌هاي تابلويي پويا با توجه به ?? بانك فعال در شبكه بانكي كشور و از سال (??92–??58) به بررسي اين موضوع پرداخته شده است. بر اساس نتايج به‌دست آمده درآمدهاي غيربهره‌اي داراي تاثير مثبت بر سودآوري بانك‌ها و تاثير منفي بر ريسك بانكي است. در شبكه بانكي كشور بيشتر درآمد بانك‌ها به درآمدهاي بهره‌اي و كمتر به درآمدهاي غيربهره‌اي اختصاص مي‌يابد. درآمدهاي بهره‌اي نسبت به درآمدهاي غيربهره‌اي داراي ثبات كمتري هستند.

Non-interest income affected the profitability and risk of the banks into the banking system. Most of the Iranian banks expanded the Noninterest income with the economic condition change in the country. Non-interest income has positive effects on banks’ profitability and negative effects on banks’ risk. Moreover, Quantity of these effects depends on the size and type of banking business models. Furthermore, Non-interest income effects on banks are influenced by the type of bankʹs activities and their risk strategies. The banks for profit making behave differently to changes in interest income. Maybe, some banks tend to lend to the private sector or housing sector. This strategy can reduce the risk of lending for banks. In this paper, we investigate the Non-interest income effect on the bankʹs profitability. For this purpose, Panel data method is used to examine this relationship with 25 bank data during the 2006-2013. The results show that non-interest income has a positive effect on banks’ profitability and negative effects on banks’ risk. While Interest income is less stable than Noninterest income. The banking system often allocated the resources to interest income and share of non-interest income is lower.