بررسي وضعيت رقابتي و آزمون اثر ساختار بازار بانكداري اسلامي و سنتي بر ميزان سودآوري

Analysis of Competitive Condition and Testing the Effect of Islamic and Conventional Banking Market Structure on the Amount of Profitability

عملكرد بهتر بانك‌هاي اسلامي در مواجهه با بحران اخير جهاني، توجه بسياري را به سمت چگونگي ساز و كار اين بانك‌ها جلب نموده است. پژوهش حاضر با به كارگيري آماره PR-H، شاخص لرنر و آناليز چند متغيره به بررسي اين فرضيه‌ها مي‌پردازد كه اولاً، بازيگران صنعت بانكداري اسلامي به دليل داشتن قدرت بازاري بيشتر، سود‌دهي بهتري داشته و از لحاظ ساختار بازار، رقابت كمتري از خود نشان مي‌دهند. ثانياً، بازار بانكداري اسلامي تمركز بيشتري داشته و از ريسك بالاتري برخوردار است. برآوردها در اين تحقيق بيانگر آن است كه بانك‌هاي اسلامي درجۀ قدرت بازار بالاتري دارند. از طرفي آناليز‌هاي چند متغيره نشان مي‌دهند كه سودآوري به شكل قابل توجهي با افزايش قدرت بازار افزايش مي‌يابد. بازار بانكداري اسلامي رقابت كمتر و تمركز بيشتري را نشان مي‌دهد. براساس نتايج به دست آمده بانك‌هاي اسلامي سهم بيشتري از دارايي‌هايشان را به فعاليت‌هاي تأمين مالي تخصيص مي‌دهند و تخصيص سرمايه كارآمدتري دارند.

Islamic banks’ better performance in dealing with the recent global crisis has paid much attention to the way that banks’ mechanism works. The present study examines the following hypotheses by employing the PR-H statistics, Lerner index and Multivariate analysis. First, players of Islamic banking industry, by more market power, have better profitability and, in terms of market structure, have low competition. Second, Islamic banking market, by having a low competitive environment, is more concentrated and has a higher risk. Estimates show that Islamic banks have a higher degree of market power. Furthermore, multivariate analyses suggest that profitability increases significantly with increasing the market power. Islamic banking market shows less competition and more concentration. According to the results, Islamic banks allocate a greater share of their assets to finance and also have a more efficient allocation of capital.