بررسي تاثير بلند مدت بانكداري الكترونيك بر ميزان نگهداري اسكناس و مسكوك توسط مردم

The long-term effects of E-banking on the volume of currency held by the public

هدف انجام این پژوهش، بررسی تأثیر بانكداری الكترونیك بر میزان نگهداری اسكناس و مسكوك توسط مردم بوده است؛ زیرا امروزه رشد و توسعه بسیار سریع بانكداری الكترونیك در كشور، موضوعی غیر قابل چشم پوشی است. در بانكداری الكترونیك، تراكنش های الكترونیكی جایگزین تراكنش های فیزیكی برای پول شده اند. اما بررسی این موضوع كه آیا بانكداری الكترونیك عملاً در كشور ایران توانسته میزان نگهداری اسكناس و مسكوك را كاهش دهد یا خیر، از اهمیت بالایی برخوردار است؛ چرا كه كاهش حجم نگهداری اسكناس و مسكوك منجر به افزایش حجم سپرده های بانكی و افزایش قدرت نظارتی و سیاستگذاری پولی بانك مركزی و كاهش مخاطرات ناشی از پول شویی خواهد شد. در این تحقیق، با استفاده داده های فصلی 1384 تا 1393 و با استفاده از رهیافت همجمعی جوهانسن، همجمعی متغیرهای به كار رفته در مدل اقتصاد سنجی  بررسی شده و با به كارگیری روش VECM[1] به بررسی اثر بلندمدت گسترش بانكداری الكترونیك، بر میزان نگهداری اسكناس و مسكوك در دست مردم پرداخته شده است. نتایج تحقیق نشان داد كه افزایش حجم استفاده از دستگاه های كارت خوان در بلند مدت، تأثیر منفی و معناداری روی حجم اسكناس و مسكوك دارد؛ در حالی كه افزایش استفاده از دستگاه های خودپرداز بانك، تأثیر مثبت و معناداری روی اسكناس و مسكوك در دست مردم داشته است  

This study aims to evaluate the effect of electronic banking on holding currency by people, because the fast development of electronic banking is currently unavoidable subject in Iran. In e-banking, electronic transactions have been substituted for physical money transactions. This study explores whether electronic banking practice in Iran has reduced the amount of holding currency. Decreasing currency holdings increase the volume of bank deposits and the authority of regulatory and monetary policy-making by central bank and reduce the risks of money laundering. This study uses quarterly data from 2005 to 2014, Johansen-Juselius co-integration approach and Vector Error Correction Model (VECM) to analyze the long-term effects of e-banking development on the volume of currency in circulation. The results show that increasing volume of Point-of-sale (POS) devices in the long term has a significant and negative impact on the volume of currency while increasing use of Automatic Teller Machines (ATMs) has a significant and positive impact on holding currency.