بررسي امكان خلق پول توسط نظام بانكي در نظام مالي اسلامي

The Possibility of Creating Money by the Banking System in an Islamic Financial System

يكي از مسايل مطرح در نظام مالي اسلامي بررسي امكانِ خلق پولِ توسط نظامِ بانكي است. بنا به فرضيه مقاله، كه به روش تحليلي بررسي شده، خلق پول در نظام مالي اسلامي مشروع نيست. مطالعات صورت‌گرفته در اقتصاد متعارف و اسلامي حاكي از مشكلات بيشمار خلق پول از جمله بي‌ثباتي اقتصادي ـ ركود و رونق، بي‌ثباتي در عرضه پول، افزايش تمايلات تورمي، رشد اجباري، تخريب محيط‌زيست، استثمار كارگر، فساد فرايند دموكراتيك، افزايش نابرابري و نقض عدالت، محروميت اجتماعي، ورشكستگي بانك‌ها، تحميل بيمه سپرده، مخاطره اخلاقي، سرمايه‌گذاري بي‌فايده و حباب دارايي مي‌باشد. يافته‌هاي اين پژوهش كه براساس رويكرد «كل‌گرايانه- غايت‌محور» رايج در مطالعات اقتصاد اسلامي به دست آمده است، نشان مي‌دهد كه خلق پول توسط نظام بانكي به «بي‌ثباتي اقتصادي»، «عدم ايفاي تعهد» و « اكل مال به باطل» منجر مي‌شود. همچنين خلق پول مانع تحقق اهداف نظام مالي اسلامي مانند «عدالت اجتماعي»، «رشد اقتصادي» و «تثبيت قيمت‌ها» مي‌شود. ازاين‌رو، امكان خلق پول توسط نظام بانكي به شكل كنوني در نظام مالي اسلامي وجود ندارد.

One of the issues in Islamic financial system is analyzing the possibility of creating money by the banking system. Based on the research hypothesis, which is studied by an analytic approach, creating money in the Islamic financial system is not legitimate. According to the researches done in the Islamic economics and mainstream economics, there are countless problems with creating money such as economic instability, recession, volatility in money supply, increase in inflation, compulsory growth, environmental degradation, exploitation of workers, corruption of democratic process, rising inequality and denying justice, social deprivation, bankruptcy of banks, imposing deposit insurance, moral hazard, worthless investment and asset bubbles. The findings of this paper, which are analyzed by a holistic -goal-oriented approach that are common in Islamic economic studies, show that creating money by the banking system leads to economic instability, failing to fulfill one`s commitment and “Akal Mal be batel”. Moreover, creating money prevents the achievement of the Islamic financial goals such as; social justice, economical growth, and price control. Consequently, creating money by the banking system in its contemporary form is not legitimate in an Islamic financial system.