اثر آزادسازي اقتصادي بر عملكرد بانك‌ها در گروه كشورهاي منتخب

The Impact of the Economic Liberalization on the Performance of Banks in the Selected Countries

اين مقاله، به بررسي ميزان تأثيرگذاري آزادسازي اقتصادي بر عملكرد بانك‌ها در گروه كشورهاي منتخب درآمد متوسط مي‌پردازد. نتايج حاصل از برآورد مدل‌ها با استفاده از روش اثرات ثابت در دوره زماني 2014-2002 نشان مي­دهد كه آزادسازي اقتصادي تأثير مثبت و معناداري بر اعتبارات داخلي اعطا شده به بخش خصوصي از طريق بانك‌ها به عنوان شاخص عملكرد بانك‌ها دارد. آزادسازي اقتصادي با ايجاد قوانين و مقررات مطلوب و از ميان برداشتن محدوديت‌ها نقش مهمي در بسترسازي كاركرد مناسب نهادها، بازارها و عملكرد بانك‌ها دارد. آزادسازي اقتصادي يك عامل مهم در افزايش مشاركت بانك‌ها در فعاليت‌هاي اقتصادي، افزايش كيفيت عملكرد آنها از طريق ارائه خدمات كارآمد با تسهيل محيط رقابتي و ايجاد يك بازار امن براي تجارت مي‌باشد. ساير نتايج حاصل از برآورد مدل‌ها نشان مي‌دهدكه سرمايه انساني و فناوري اطلاعات و ارتباطات تأثير مثبت و معنادار و تورم تأثير منفي و معنادار بر عملكرد بانك‌ها درگروه كشورهاي منتخب دارند. استفاده از فناوري اطلاعات و ارتباطات در بانكداري مزاياي بسياري از جمله كاهش هزينه‌ها، افزايش مشتريان، تسهيل انجام عمليات بانكي را به دنبال داشته است. آموزش همواره به عنوان وسيله‌اي مطمئن در جهت بهبود كيفيت عملكرد فرد و سازمان و حل مشكلات مديريت مد نظر بوده است. افزايش نرخ تورم نيز نرخ بازده واقعي پول را كاهش و سهميه‌بندي اعتباري را تشديد مي‌نمايد. در نتيجه تخصيص منابع با كارايي كمتري همراه مي‌گردد.

The main objective of this paper is analyzing the effect of the economic liberalization on the banks’ functioning in the selected countries in the middle-income category. We use Fixed Effect estimation method and a dataset for the selected countries during the period of 2002-2014. The results show that the economic liberalization has a positive and significant effect on the bank’s performance in the selected countries. The economic liberalization can create the appropriate regulations and eliminate the restrictions and in this way plays a critical role in providing the prerequisite for the efficient performance of institutions, markets, and banks. The economic liberalization is an important factor in increasing the bank's participation in the economic activities, increasing the quality of their performance by offering effective services via improving the competitive environment and creating a safe market for business. In addition, the results show that information & Communication Technology, and human capital have a positive and significant effect, and inflation has a negative and significant effect on the bank’s performance in the selected countries. The application of the information and communication technology into the banking system has brought many advantages, including lower costs, increasing customer numbers, and easier banking operations. Training has always been considered as a reliable tool to improve the performance quality of individual, organization, and help to solve the managing problems. An increase in the inflation also reduces the real rate of return for money. The implicit reduction in the real rate of return amplifies the credit quotation. As a result, the resources would be distributed with less efficiency.