اخلاق در بانكداري اسلامي با تأكيد بر نظريه اطلاعات نامتقارن: كاربست بازي‌هاي بيزين

Ethics in Islamic Banking with Emphasis on the Theory of Asymmetric Information: Application of Bayesian Games

اصول اخلاقي در اسلام مبتني بر آموزه‌هاي ديني و ارزش‌هاي اسلامي مي‌باشد. تبعيت از اين اصول در بانكداري اسلامي مي‌تواند الگوهاي رفتاري را ارتقا داده و تعامل بانك‌ها با يكديگر و يا با سازمان‌هاي ديگر، مشتريان و كاركنان را بهبود ببخشد. بانكداري اسلامي با معرفي محصولات و منابع جديد و هم‌چنين ايدئولوژي متفاوت چالش‌هايي را در محيط رقابتي بانكداري به وجود آورده‌ است. بانكداري اسلامي در بازار بين‌المللي بانكداري نيز گسترش چشم‌گيري داشته است. اين مقاله مسئله اطلاعات نامتقارن در بانكداري را از منظر اقتصاد اسلامي مورد بررسي قرار مي‌دهد و رابطه بين متقاضيان تسهيلات و بانك را در قالب يك بازي پوياي مبتني بر اطلاعات ناقص مدل‌سازي مي‌كند. مقاله حاضر با مطرح ساختن مخاطرات عمده در محصولات بانكداري اسلامي به اهميت مقررات و كدهاي اخلاقي اشاره مي‌كند. به لحاظ شكل و ساختار متفاوت بانك‌ها و مؤسسات مالي و اعتباري در بانكداري اسلامي، لزوم توجه به مشكلات ناشي از كژگزيني و كژمنشي ضروري مي‌نمايد. پايبندي افراد به اصول اخلاق اسلامي مي‌تواند از آثار سوء كژگزيني و كژمنشي جلوگيري نمايد.

Ethics in Islam are based on Islamic norms. Adherence to these principles can promote behavioral patterns in Islamic banking and improve interaction of banks with each other or with other organizations, clients, and employees. Islamic banking introduces new products and resources and also a different ideology which create challenges in the competitive environment of banking. Besides, Islamic banking has expanded dramatically in the international banking market. This paper studies the problem of asymmetric information in banking from the perspective of Islamic Economics and does modeling the relationship between the lending applicant and the bank in the form of a dynamic game of incomplete information. This study discusses the major risks in Islamic banking products and points out the importance of regulations and ethical codes. It is necessary to consider problems arising from adverse selection and moral hazard due to the different structure of Islamic banks and financial institutions. Adherence to the principles of Islamic ethics can prevent the negative effects of adverse selection and moral hazard.