تحليل تأثيرپذيري عملكرد اقتصادي ايران از فعاليت بانكهاي خصوصي

Analyzing the impact of private banks on Economic growth in Iran

اقتصاددانان همواره بر نقش توسعه مالي در رشد و توسعه اقتصادي تأكيد كرده‌اند و موضوع ارتقاء توسعه مالي از طريق خصوصي‌سازي بانك‌هاي دولتي و اعطاي مجوز تأسيس بانك‌هاي خصوصي همواره از مهمترين برنامه‌ها و استراتژي‌هاي رشد در كشور‌هاي مختلف بوده است هرچند نتايج براي كشورهاي مختلف متفاوت بوده است. در اقتصاد ايران نيز پس از تجربه نه‌چندان موفق ملي شدن بانك‌ها اجازه فعاليت بانكهاي خصوصي جهت فعاليت در سيستم بانكي با هدف رفع مشكلات نظام بانكداري ملي صادر شد. اينكه حضور اين بانك‌ها چه اثري بر توليد اقتصادي ايران داشته است از طريق روش خودرگرسيوني با وقفه‌هاي توزيعي (ARDL) و براي دوره زماني 94-1382 بر پايه داده‌هاي فصلي مورد بررسي قرار گرفته است. نتايج مطالعه نشان داد كه اثر توسعه مالي بر رشد اقتصادي ايران مثبت بوده كه به معناي اين است كه با بهبود توسعه مالي و روان‌سازي تسهيلات، توليد در كشور افزايش يافته است. اما در خصوص بحث بانكداري خصوصي و اثر آن بر رشد اقتصادي بايد گفت، كه با افزايش سهم بانك‌داري خصوصي از تسهيلات، كه به عنوان شاخصي از حضور و سهم بانك‌داري خصوصي در نظر گرفته شده، توليد كاهش يافته است. علت اين موضوع را بايد در انجماد منابع در املاك و مستغلات و تسهيلات پرداختي به دولت، توزيع تسهيلات به ضرر بخش‌هاي صنعتي و كشاورزي، بنگاه‌داري و واسطه‌گري در بازار دارايي‌ها جستجو نمود.

financial development through governmental banks privatization and allowing private banks to be established, has been one of the main growth strategies in different countries. However, the results are different in countries. In Iran, after negative consequences which emerged from banking sector nationalization, government decided to allow private banks to be founded in order to eradicate the problems created by governtmental banks. In order to evaluate the impact of private banks performance on economic production and growth in Iran, Autoregressive Distributed Lag (ARDL) technique has been used based on seasonal data form 1382-1394. The study indicated that the impact of financial development has been positive on economic production and growth, which means promoting financial development and facilitating financing procedures, has resulted in production increase. However, regarding private banks and their impact on economic growth, its needed to mention that in line with increasing their market share of financing in Iran, the production has decreased. The main reasons for this phenomenon are toxic assets in private banks balance sheets, accumulated government debts, financing speculative sectors in the economy, managing lots of companies and involvement in speculative markets.