مزيت رقابتي داده كاوي در بانكداري الكترونيكي در برابر نااطميناني‌هاي اقتصادي

The Competitive Adantage of Data Mining in Electonic Banking Against Economic Uncertainty

در بانكداري سنتي و كاغذي ، افراد چون كاغذي را مي ديدند و لمس مي كردند، اعتماد ايجاد مي شد. اما امروزه با حضور بانكداري الكترونيكي، از يك سو هنوز جامعه ايران با آن خو نگرفته و از سويي ديگر ، نااطميناني ها از عوامل اقتصادي موجب شده تا مشتريان بانك ها نسبت به سرمايه گذاري احساس ترديد كنند. نااطميناني در اقتصاد از مهمترين عوامل خروج سرمايه از بانك ها و از بين رفتن اعتماد مشتري است. مزاياي بانكداري الكترونيك را مي‌توان از دو جنبه مشتريان و موسسات مالي مورد توجه قرار داد. از ديد مشتريان مي‌توان به صرفه‌جويي در هزينه ها، صرفه جويي در زمان و دسترسي به كانالهاي متعدد براي انجام عمليات بانكي نام برد. از ديد موسسات مالي مي‌توان به ويژگيهايي چون ايجاد و افزايش شهرت بانكها در ارائه نوآوري، حفظ مشتريان علي‌رغم تغييرات مكاني بانكها، ايجاد فرصت براي جست‌جوي مشتريان جديد در بازارهاي هدف، گسترش محدوده جغرافيايي فعاليت و برقراري شرايط رقابت كامل را نام برد. براي رقابت مؤثرتر در بازارهاي رقابتي دنيا بانك ها بايستي درك بهتري از مشتريان و بازار داشته باشند. صنعت بانكداري در دنيا تغييرات زيادي را در نحوه انجام فعاليت­هاي خود متحمل شده است. بانك‌هاي پيشرو از ابزارهاي داده­كاوي1 براي تقسيم­بندي مشتريان، اعتبارسنجي مشتريان جهت اعطاي تسهيلات و تاييد آنها، پيش ­بيني عدم پرداخت بدهي ها، بازاريابي و شناسايي الگوهاي كلاهبرداري استفاده مي­كنند. در اين مقاله ضمن اشاره اي به بحث نااطميناني و تأثير آن بر مشتريان، تكينيك هاي داده كاوي به عنوان مزيت رقابتي در رضايت مشتريان از بانكداري الكترونيكي و خدمات بانكي بيان مي گردد..

Trust was created in traditional banking, where everything was paper-based, people like to see and touch paper. But today, with the presence of e-banking, on the one hand, the Iranian society has not yet adopted it and on the other hand, uncertainties of economic agents are hand in hand to make bank customers feel uncertain about investing. Economic uncertainty is one of the most important factors in the withdrawal of capital from banks and the loss of customer confidence. Advantages of electronic banking can be considered from two aspects of customers and financial institutions. From customers' point of view, cost savings, time savings and access to multiple channels for banking operations can be mentioned. From the point of view of financial institutions, it is possible to identify such features as creating and increasing the reputation of banks in providing innovation, maintaining customers despite the spatial variations of banks, creating opportunities for searching new customers in target markets, expanding the geographical scope of activities, and establishing the conditions for full competition. Banks must have a better understanding of customers and the market in order to compete more effectively in competitive markets around the world. The banking industry in the world has undergone many changes in its operations. The leading banks use from data mining tools to segment customers, validate clients for facility approvals, anticipate non-payment of debts, marketing, and identify fraudulent patterns. In this paper, while referring to the uncertainty and its impact on customers, data mining as a competitive advantage is expressed in customer satisfaction from e-banking and banking services.